Кредитные организации риски не любят и хорошо их просчитывают.
В общем, как ни крути, а залог с криптой - вещь не особо осмысленная. Если первый ваш пример призван доказать, что глупо продавать биткойн для получения оборотных средств на бизнес (ведь вы можете продешевить) в случае последующего (после продажи) роста битка, то эта проблема решается просто: половину битка продал, половину оставил. Итого: на руках у чела 2500 и пол-битка, которая может вырасти, а может упасть. Если вырастет биток, то чел может выручить больше фиата от продажи оставшейся части. Если упадёт биток, то предварительно вырученный фиат можно пустить на покупку подешевевшего битка и в итоге чел будет иметь не 1 биток, а, скажем, полтора.
Судя по тому, как разоряются банки и страховые компании, то не очень-то они умеют считать риски, там тоже люди, а потому во время роста экономики требования по платежеспособности заёмщиков значительно снижается
Давайте все таки исходить из примера, что мы именно берем кредит на какие-то свои нужды, а не только хотим на этом заработать.
Поэтому посчитаем 2 варианта:
1. Биткоин стоит 10000$ и мы продаем 0.5 биткоина и получаем свои 5000$. Которые пускаем в оборот или на свои какие-то нужды, они нам условно вернуться через год, а так они нам будут постоянно нужны.
Теперь 3 варианта:
1.1) Биткоин в конце года остался стоить 10000$.
Тут все просто, сколько было, столько и осталось. А именно вернулись наши 5000$ и у нас было 0.5 биткоина.
1.2) Биткоин в конце года стал стоить 2500$.
Произошли некоторые изменения. Вернулись наши 5000$ и у нас было 0.5 биткоина, но в долларах от первоначальной стоимости
10000$ стало только 5000+0.5*2500=6250$.
1.3) Биткоин в конце года стал стоить 20000$.
Произошли некоторые изменения. Вернулись наши 5000$ и у нас было 0.5 биткоина, но в долларах от первоначальной стоимости
10000$ стало 5000+0.5*20000=15000$.
2. Биткоин стоит 10000$ и мы не продаем 0.5 биткоина а берем в кредит 5000$ под 10% годовых и оставляем на год в залог биткоин. 5000$ пускаем в оборот или на свои какие-то нужды, они нам условно вернуться через год, а так они нам будут постоянно нужны.
Теперь 3 варианта:
2.1) Биткоин в конце года остался стоить 10000$.
Тут все просто, сколько было, столько и осталось. А именно вернулись взятые в кредит 5000$, которые отдали обратно, плюс выплатили процент за кредит 500$ и нам отдали наш биткоин. В долларах тут получили убыток, так как было 10000$, а нам отдали наш биткоин за минусом процентов годовых 500$ и того получилось в остатке 9500$.
2.2) Биткоин в конце года стал стоить 2500$.
Произошли некоторые изменения. Вернулись взятые в кредит 5000$, плюс выплатили процент за кредит 500$. Мы принимаем решение кредит не отдавать, а просто в другом месте купить биткоин. В итоге получается в долларах 5000-500-2500=3000$. Таким образом, взяв кредит в 5000$ под 10% годовых на 1 год, под залог биткоина, в конце года выплатив все проценты по кредиту 500$, мы принимаем решение, не отдавать данный кредит и в итоге оказываемся в наваре 3000$.
3.3) Биткоин в конце года стал стоить 20000$.
Произошли некоторые изменения. Вернулись взятые в кредит 5000$, плюс выплатили процент за кредит 500$. Мы принимаем решение кредит отдавать и получить обратно свой биткоин. В итоге получается в долларах 20000-500-5000=14500$. Таким образом, взяв кредит в 5000$ под 10% годовых на 1 год, под залог биткоина, в конце года выплатив все проценты по кредиту 500$, мы принимаем решение кредит отдать и получить обратно свой биткоин и в итоге оказываемся в наваре 14500$.
И так Вы видите 2 основных направления действия, с просчитанными 3 вариантами развития цены через год. Во втором случае, а именно взятие кредита, приводит к наименьшим убыткам. В то время, как если рассчитывать на свои, то можно влететь на минус 3750$.
Я бы наверное даже сказал, что здесь кредит выступает в 2-х полезных ролях:
- как сам кредит, где Вам помогает иметь дополнительные средства для бизнеса или сокращения кассовых разрывов, своего рода подушка безопасности.
- элемент хеджирования криптовалютных рисков на долгосрочной основе.
По-моему, это примеры из какой-то параллельной вселенной, в которой живут добрые и не умеющие считать риски займодавцы.
Вряд ли кто-то из кредитных учреждений будет предоставлять кредиты на таких условиях. Ведь здесь идёт сильнейший перекос в сторону кредитополучателя. Чел фактически продал биткойн банку перед падением этого актива. В итоге банк остался с обесценившимся залогом, а чел - с выгодным халявным кредитным фиатом. В чём выгода для банка от предоставления таких кредитов и, главное, несения таких неоправданных рисков?
Теперь же поговорим о кредиторах, людях кто захочет таким заняться. Нужно понимать, что предоставлять сам по себе кредит довольно таки опасно, особенно когда не понимаешь, что делаешь.
Поэтому такой кредит должен выступать, как часть стратегии по формированию долгосрочного инвестиционного портфеля. В данном случае я хочу обратить внимание на следующую вещь в таком кредите.
Когда при стоимости биткоина 10000$ мы выдаем кредита только 5000$, то мы гипотетически его покупаем за эту цену. В нашем случае основная фишка в том, чтобы подгадать момент, чтобы кредит нам не отдавали.
Условно можно выбрать ценовые уровни для выдачи таких кредитов, а фактически возможная покупка со скидкой 50%. Это условно выдавать кредиты на уровне BTC/USD=20000$, тогда мы какбы покупаем биткоин за 10000$. Далее можно усреднить цену для накопления позиции, а именно выдать ещё один кредит, когда цена станет BTC/USD=10000$.
Если цена через год будет ниже этих уровней, то мы можем сказать, что купили биткоины по ценам 10000$ и 5000$.
Также не забываем, что будучи долгосрочными инвесторами и ожидая выгодных цен для набора позиции, наши деньги простаивают без дела, здесь же сами эти кредиты начинают приносить проценты.
И даже, если цены вырастут, то мы получим обратно свои деньги и плюс выплаченные проценты, залоговое обеспечение в виде высоколиквидной криптовалюты, делает такой кредит минимально рискованной операцией.
