oolalula, наверное, Вы не для обсуждения здесь написали, а для поиска разработчиков. Но я вижу, что на обсуждение Вы тоже откликаетесь, поэтому задам вопрос, который меня очень интересует.
почему же не пообсуждать? тогда и разработчки быстрее найдутся. тем более, если этот вопрос вас очень интересует. но вы тогда будьте готовы, что я дам развернутый ответ на много букв.
Вот Вы написали: Legality, Liquidity, Security. Говоря о ликвидности, Вы уводите вопрос в сторону обеспечения. Но, например, для меня ликвидность - это не обеспечение, а возможность в любой момент обменять токены на то, что их обеспечивает. Как можно дать такие гарантии в современном мире, если ни один банк не даёт гарантию того, что его клиенты смогут в любой момент получить гривны со своих счетов?
я отвечу вам в американском стиле, который мне близок по духу, образованию и сфере бизнеса. сначала экзекьютив саммэри в виде выводов, а потом развернутое обоснование.
что касается ликвидности, то это решает рынок. что касается гарантии, то абсолютно все банки дают гарантию, что клиенты в любой момент получат гривны, доллары, евро или динары со своих счетов. любой банк, который не выполняет требование клиента о выдаче денег со счета, априори признается банкротом, подлежит вводу временной администрации и последующей ликвидации с погашением задолженностей согласно уставным документам и политике регулятора. тем не менее, в некоторых случаях согласно регуляторным правилам, банки могут вводить некоторые ограничения для обслуживания клиентов. и любой клиент, подписывающий договор с банком, может легко в этом убедиться, т.к. любой банковский договор содержит пункт об одностороннем изменении в правилах обслуживания, в связи с изменением политики регулятора. это означает, что если, например, завтра, регулятор потребует анализ мочи, то банк будет вынужден заморозить операции по счету клиента до тех пор, пока клиент не предоставит свой анализ мочи. если бы этого пункта не было бы, то при изменении законов, распоряжений регулятора и т.п., банк потерял бы лицензию, продолжая обслуживать клиента по старым правилам.
теперь давайте поговорим развернуто (можете не читать, но, возможно, другим будет интересно).
предположим, вы взяли в долг у вашего лучшего друга некоторую сумму денег с абсолютно честным намерением эти деньги вернуть. ваш друг вам доверяет. у вас нет злых мыслей. более того, ваше рукопожатие скреплено нотариальным договором займа, в котором прописаны гарантии возврата залога. залог устраивает заимодателя. более того, у вас есть гарант, авторитет которого не вызывает никаких сомнений у вас и вашего друга. все честно, прозрачно и без задних мыслей. вы взяли деньги, обернули их, получили прибыль, положили тело займа в чемодан и направились к другу возвращать долг. тут вдруг прилетает метеорит, геологические плиты сдвигаются, приходит цунами в 500 метров высотой, температура повышается на 10 000 градусов из-за разливающейся лавы из разломов земной коры, а потом опускается до -110 из-за ядерной зимы, новый ледниковый период, динозавр ест вашу руку, сжимающую чемодан бумажек. долг вы так и не отдали. причем, ваш друг мог бы и выжить теоретически. но вряд ли бы он продолжал на вас обижаться.
о чем это говорит? о том, что существует класс рисков, на которые никто не может повлиять. а значит эти риски не рассматриваются в принципе. соответственно, в случае наступления этих рисковых случаев, никакие даже самые твердые гарантии неприменимы. обычно, эти риски перечислены в разделе договора с форс-мажорами.
если никакие гарантии неприменимы, то вы имеете полное право отрицать мировую финансовую систему, банки, деньги, финансовые инструменты, деривативы и прочее. вам никто не запрещает это делать. однако, если вы пойдете по этому пути, то очень скоро вы окажетесь в среде, где люди занимаются ручным трудом и натуральным обменом. есть масса плюсов - все друг друга знают, живут общиной, работают на свежем воздухе, одеваются в одежду из натуральной ткани. правда, минусы тоже есть - вместо медицины молитвы, вместо электричества - восковые свечи, вместо интернета - передача сообщений от человека к человеку и т.д. кто сказал, что так жить нельзя? очень даже можно. типичный пример - религиозные общины амишей в США. это обратная сторона медали для первого примера.
если же вы все таки хотите пользоваться современными технологиями, покупать товары не в обмен на яйца или козье молоко, а в обмен на чирканье кредитки по терминалу и в целмо вести более ли менее современный образ жизни, вам придется искать некую золотую середину и подстраиваться под бОльшую часть социума, которая и производит все блага, основанные на современных технологиях. поэтому дальше мы не будем рассматривать ни первый пример, ни второй. следовательно, вам придется признать, что есть некоторые применимые гарантии, на которые вы можете пойти (и пойдете), если хотите оставаться в струе жизни, а не за ее пределами.
теперь давайте разберемся с вопросом какие же гарантии применимы?
существует международное соглашение о том, что самые твердые гарантии - это гарантии стран и правительств, которые представляют эти страны. тверже гарантий не существует. конечно, гарантии некоторых стран вызывают больше доверия, некоторых наоборот меньше. у каждой страны есть свой рейтинг, который рассчитывается по многим факторам, но в целом, международным сообществом принято считать, что гарантии, выданные страной, являются достаточными. далее, каждая страна через законодательные органы устанавливает правила игры на своей территории. а правительства и суды следят, чтобы эти правила соблюдались. важный признак государственности - собственная денежная единица. и чтобы не превращаться в амишей и не заниматься натуральным обменом, абсолютно каждая страна выделяет особый класс финансовых законов и создает различные регуляторные структуры в виде центробанков, комиссий по ценным бумагам, лицензионным органам для финансовых учреждений и т.д. и т.п. поскольку гранатии стран и правительств как правило касаются денег, в результате именно банковская система каждой отдельно взятой страны является наиболее строго регулируемой. и это логично - правительство берет внешний займ, но оно не может пойти и всем раздать по 100 долларов. оно может отдать эти деньги банкам, чтобы банки сами приняли решение кому что раздавать будь то кредитование бизнеса, потребительское или субсидии для фермеров. но за международный займ отвечает правительство, следовательно, оно регулирует банковскую систему таким образом, чтобы в конечном итоге иметь возможность выполнить взятые на себя обязательства.
после того, как правила игры установлены и контролируются правительством, возникает вопрос - что делать, если в разных странах разные правила игры? ответом на этот вопрос является примат международного права над локальным. это значит, что все страны собрались, договорились о международных правилах игры относительно друг друга и договорились, что если правила внутри страны отличаются от международных, то международные имеют бОльший приоритет. дальше все просто - соблюдать международное законодательство или нет - дело добровольное. никто никого не заставляет. но те страны, которые соблюдают договоренности, образуют экономические, политические и военные союзы, либо тихо мирно существуют в виде нейтральных государств. те, которые не соблюдают, противопоставляют себя этим союзам и объединяются с другими ренегатами. в итоге начинают существовать разные союзы, объединенные общими целями, экономическими интересами, видением развития и т.д. и т.п. если же объединения стран видят свою судьбу по разному, они могут ввести друг против друга различные экономические санкции, эмбарго и т.п. логика очень простая - если вы не хотите соответствовать нашим требованиям и принимать правила игры, которые мы установили, мы не будем давать вам денег, покупать вашу продукцию, закроем свои рынки и окажем влияние на другие страны через аналогичные запреты и ограничения. но вы можете делать все, что угодно внутри вашей песочницы - хотите продавать нефть? продавайте. только возить вы ее будете не на наших танкерах и не через наши проливы. а так - хоть марсианам продавайте. и возите хоть ведрами. а нашим партнерам - только внутри установленного коридора цены. либо возвращайтесь в лоно святой католической церкви и начинайте играть по ранее озвученным международным правилам. но в конечном итоге - выбор делаете сами.
внезапно оказывается, что это все оказывает непосредственное влияние на конечных потребителей финансовых услуг. например, хочешь пользоваться американским долларом? будь добр, соответствуй требованиям США к банковской системе в части долларовых расчетов. хочешь рассчитываться евро - соответствуй требованиям ЕС. не соответствуешь? - никаких проблем, только долларом больше не рассчитываешься. а если не рассчитываешься долларом, то вдруг оказывается, что продавцы за непонятные левые фантики отказываются продавать свою продукцию. да еще и эти фантики начинают постоянно обесцениваться. в общем, сплошные проблемы и головняк. кому в итоге хуже? на этот вопрос каждый отвечает сам себе. но если быть объективным, то сильный диктует правила игры слабому. потому что в противном случае сильному придется ослабеть до уровня слабого, а это противоречит логике развития стран и обществ. под словом сильный тут понимается совокупность факторов - от защиты редких растений до авианосцев и космической группировки, конечно, включая экономику, медицину и социальное обеспечение своих граждан.
теперь, когда мы все это выяснили, давайте спустимся еще раз на уровень ниже. есть частный бизнес с желанием вести свою деятельность как локально, так и на международной арене и есть банковская система, как локальная, так и международная. бизнес использует банковскую систему для своих нужд - реализации бизнес логики, движения денег, использование банковских гарантий и т.д. и т.п. и банковская система эти услуги бизнесу оказывает. как только изменяется локальное законодательство в части банковской системы, банки требуют у бизнеса перезаключить договор либо отказывают в обслуживании. бизнес в свою очередь адаптируется и меняет свои бизнес-процессы, перекладывая бремя проблем и издержек на конечных потребителей. а как же иначе? бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать, а не терять. если же изменяется международное законодательство, то, как правило, локальное законодательство адаптируется под международное, если страна по прежнему хочет оставаться в союзе с более сильными игроками и видит свое развитие в их форватере. при этом, в этих союзах существуют различные механизмы, более ли менее позволяющие справедливо учесть мнение каждого игрока.
я закончу в следующем посте
