Topic: [20141023]纽约法律专家：比特币不顺从监管就得不到银行业承认 (Read 794 times)

周二上午，纽约法学院主办的比特币法律会议吸引了众多来自纽约比特币社区的企业家和爱好者们以及纽约法学院律师们前来参加。本次会议的主持人和组织者是Houman Shadab，他是法学教授、纽约法学院商业和金融法中心主任。Shadab对比特币、加密电子货币、对冲基金、衍生品、证券化和商业交易有深刻的研究。本月初，他代表比特币社区与美国商品期货交易委员会进行了对话。
 
有五位律师参与了本次会议的讨论。他们分别是Blockchain全球政策和必百瑞律师事务所的顾问Marco Santori，非营利性研究和宣传中心---钱币中心执行主任Jerry Brito，Koffler法律及咨询服务总裁Brian Koffler，美国运通副总裁兼资深大律师Emily H GoodmanBinick，CoinComply总经理Brian Stoeckert。这次会议讨论的主题是“联邦和州对电子加密货币监管的新景观”,这个话题以问题“比特币是货币吗？”开启。然而，专案组发现，因为众多不同机构对比特币有不同的处理方式，它是否为货币可能并不重要。
 
Santori说：“人们喜欢讨论是什么阻碍了比特币的发展？大家通常会说是‘银行认可’”。他指出，为什么顺从监管对银行如何处理比特币非常关键，他说：“现在在银行和大多数金融机构，几乎其工作人员的三分之一都致力于顺从监管。“

填补技术空白
 
关于电子货币的其中一个重要问题是不能主动监测交易。
 
7月间金融行动特别工作组的报告谈到可疑活动报告（SARs）说，相关的数字货币“目前没有中央的监督机构，也没有打击洗黑钱（AML）的软件来监测和识别可疑交易模式”。
 
“最初，市场形成时是有对一些类型的电子货币公司进行管理所需的指导的，称之为金钱服务业务（MSBs），”Stoeckert解释说，“原来的核心是金钱服务业务，接下来的重点是制定政策和程序，而下一个伟大的侧重点是了解你的客户（KYC）”。
 
接下来是什么呢，他说，是交易监控的系统。Stoeckert解释说，有监测交易的系统，但他们是针对传统的金融服务而设的，并不适用于数字货币服务。
 
他说：“是存在那么一个缺口，但是可能过了一段时间，这个技术缺口就能得以填补。”
 
他谈到了来自银行和金融服务机构的“最大的恐惧”，即通过交易或处理器，受监管或不受监管的所有比特币相关的交易都是可疑的。因为这种恐惧，他解释说，银行在提交12-18个月可疑活动报告的做法上是非常被动的---很大一部分原因是他们缺乏这一领域的知识。
 
“如今在金融犯罪执法网环境下所渗透的文化是，对于比特币的认知增强了。”他说，“我会说，那也是绝对会变化的，我们建议让金融机构一方去学习和了解数字货币。”
 
Binick，美国运通资深大律师补充说，技术差距补充了一个新的问题：大银行和金融机构如何“顺应监管”。任何填补该技术空白的方法应该明确业务（任何业务）的哪一部分是着眼于比特币交易以及应该如何报告交易的。
 
Binick说：“在一个大的、已被管控的公司运行报告结构几乎是不太可能的。我们的税务部门会以这种方式来看待它，而我们的反垄断法又会以另一种视角，而律师们又会以第三种角度来看待它。”

顺从监管
 
Santori回应Binick关于跨部门冲突的情绪，补充道那不仅仅只是内部纷争---公司顺从监管的义务根据他们所从事业务国家的不同而不同。想到美国政府花了多个月时间采纳了联邦层面的金融犯罪执法网的指导，他提醒与会者“任何想要合并数字货币的人在开始对数字货币做些什么之前必须具有那样的辩证法。”包括每一家银行、金融机构和信用卡公司---但最终，Santori说，对利益的竞争将会促进合作与进步。
 
他总结说：“并不是所有组织都敌视比特币，他们正在努力使其工作。他们是监管机构，任何一美元都是受监管的。所以如果你是银行，你做的任何一件事都必须是正确的。你不能通过你自己的系统以不受监管的方式来挪动钱。

Ripple和银行
 
对一个电子货币公司来说很不寻常的是，Ripple实验室已经成功地和一些银行建立了关系。Binick说，从公共关系的角度来看，Ripple通过公开声明表示要在无需代替或消除监管的基础上去除支付交易的一些层面，这一点做得很好。
 
“他们是一个缓慢的、稳定的、长期的游戏，”Stoeckert说，“它不像其他电子货币和比特币波动剧烈，试图在传统体制下制造动荡。Ripple只是想要通过这个系统慢慢地移动。”
 
但是，从银行的一方出发，有些人可能视数字货币为市场游戏。Binick说，这不是一个面向消费者的业务，这对Ripple是有利的。
 
Stoeckert补充道：“金融机构要赚钱，所以他们从这个角度看这个问题：他们在吸引这些类型的客户上可以成为市场领导者吗？因为在某些时候，有人会去这么做。有人会占据市场份额而其他金融机构最终只能去追赶。”

有没有律师在其中呢？
 
Stoeckert和Binick认同顺从监管的重要性。如今，数字货币市场快速增长，对掌握如何顺从监管的新兴支付和技术（包括比特币）的律师的需求在增加，数字货币已成为发展最快的金融领域，他们说。“合规部门---他们会在金融机构的监管下蓬勃发展，”Stoeckert说，“这是一个完美的领域。一般人很难进入，因为你缺乏专业知识和背景来使你自己进入到那个领域。”
转自：http://news.yibite.com/international/2014/1023/24365.shtml