Topic: Fintech企业呼吁开放数据 遭澳洲各大银行抵制 (Read 184 times)

Fintech Australia是澳大利亚的一个金融创新企业联盟组织。近日该组织指出，假如银行被要求向竞争对手开放自己的客户数据，那么金融科技公司将可以用价格更优惠的产品为客户提供更好的服务，同时积极推动总体经济增长。

澳大利亚生产委员会对于“数据获得与使用”的审查主要与“开放 APIs”（application programming interfaces 应用程序编程接口）系统有关。英国此前就曾推出过一个类似的机制，允许竞争者直接接入交易账户记录等银行持有数据。

Fintech Australia要求委员会推荐一个会在两年内被批准的“open banking API”机制。但是这些呼吁却遭到了银行抵制，后者表示强制性开房数据机制实施起来成本很高，并且可能引发安全隐患。银行方面表示数据政策最好是由市场来决定。

在提交给委员会的报告中， 澳大利亚银行协会（Australian Banker Association，后文简称ABA）承认增加数据接口或许能创造更加有针对性的、量身定制的产品，但是他们也表示这种变革应当顺其自然。

ABA 表示，“处于进展过程中的数据分享表明对批准私人数据开放的政府干预，或者在促进市场化解决方案出现的商业交易方面进行干预，可能都是不必要的。”

然而 Fintech Australia代表了25家创业公司，数据聚合商和风险投资机构，它表示一个“open banking API”标准将提高生产力，降低转变银行的成本、时间和精力，并且将“促使消费者使用自己的数据来做出更佳的财务决定”。

银行抵制

由ABA,、澳洲联邦银行、澳新银行、澳大利亚保险集团以及 澳洲证券交易所分别提交的报告中都要求政府不要批准开放数据共享。

ABA表示，建立一个开放的银行标准“很有可能成本极高”并且将会向竞争者提供获得有价值的商业化资产的机会。业务和客户关系数据对银行来说是一项价值颇高的商业资产，其使用受到投资、个人隐私和其他义务多重制约。让若数据的使用影响到了客户和所有者的权益，那么这种改变就不应该发生。

在上周的一次采访中，澳新银行数字银行部门新任负责人Maile Carnegie表示，如果与金融科技公司共享数据，银行对客户许可、隐私和数据安全的态度可能会变得更加谨慎，并且可能不会愿意放弃这些银行方面的优势数据。

澳新银行表示，在其提交的报告中，对批准开放APIs的提议存在两项主要的问题。“第一，数据安全性不足导致损害个人隐私和体面…第二，授权开放数据可能会损害数据托管人在其投资于建立和保持数据集的正当利益。”

数据重要，但却私人

澳洲联邦银行提出了类似的主张，表示它已经向成熟的和持续发展的基金承诺会保护和维系其数据资产。

但是澳洲联邦银行表示，如果没有持续的政策制定来鼓励这样的投资，澳大利亚在全球金融服务创新的浪潮中将会存在落伍的风险。

此外，澳洲联邦银行还认为，“对于数据接口权利的过度管辖事实上可能会破坏澳大利亚的创新”，私人领域的数据集不应该强制性的开放。与此相反，对私人领域数据集的共享规划安排应当由市场驱动。

开放APIs应该是安全的

金融科技从业者表示，任何关于安全性的担忧都是正当的，但他们对开放数据机制一事不会妥协。 Tyro Fintech Hub在其提交的报告中表示，“我们说安全和准许是至关重要的考虑因素。然而，我们认为对于安全和准许的机制是很容易解决的，并且应该连同开放API被批准为一个单独的标准。”

澳洲联邦银行和澳新银行都指出，管理和解压金融交易数据的工具已经提供给了客户，比如将其下载为 CSV文档。澳洲联邦银行表示，一个能允许第三方广泛接触到客户数据的体制会“引发个人隐私和安全性风险，而客户对此或许不能理解或加以控制”。

但是Fintech Australia表示，使用APIs来交易数据“从客户体验的角度而言会更加完善且更加没有漏洞，而且在一些案例中（取决于是否完美遵循了保护客户登录信息存储的行为），从数据隐私和保护的立场看，这是更加安全可靠的。”

澳大利亚生产委员会在今年4月曾表示，数字化数据应当被视为关键的经济资源，因为它具备提高效率、促进消费、增强竞争、驱动创新和让政府更负责任的潜能。该委员会将会在今年11月初发布一份草案，并在明年的3月向政府提供最终版的报告。

CMA在英国高歌猛进

创业公司获取数据是世界性的难题。英国的Competition and Markets Authority在上周表示，银行应当在2018年年初之前实现开放银行数据，并且与其他银行和第三方一起共享数据，让他们能够通过一个简单的数字化‘app’使用不同的提供商来管理账户，从而更好地控制资金（比如避免透支并管理现金流），并在自身需求的基础上比较不同的产品。

CMA调研部负责人Alasdair Smith在本月初表示，“我们想要客户能够接触到新型的apps,它能根据个体所需定制服务，提供差异化信息和建议。”

开放数据API在德国，新加坡和美国都不被允许，但是这三个国家的监管层都在推动银行制定更加开放的标准。

澳新银行表示，如果生产委员会想要推进改革，就应该创建一种全新的与欧盟类似的数据库权限。

这种新的权利将能超越目前的版权法保护数据和数据库方面的投资，鼓励私人部门进一步投资在数据领域，然后让它变得可利用。这将更加有效地促进更多数据对外开放，这比批准允许开放更多数量的质量数据更能造福社会。

澳新银行表示它已经向客户开放了大量的数据，并且“我们认为即使没有政策改革，更多的数据也会向 客户开放，因为竞争的压力和行动已经袭来”。