Topic: Bireysel Emeklilik sistemi (Read 373 times)

Sosyal güvenlik sistemindeki emeklilik sistemi ile bireysel emeklilik sistemi çok farklı şeyler ve ikisini kesinlikle karıştırmamalıyız. İkincisinden olabildiğince uzak durmanızı öneririm. Yüksek lisansta uluslararası sosyal güvenlik sistemleri üzerine eğitim almış biri alarak söyleyebilirim ki, bireysel emeklilik sistemine para yatıracağınıza o parayı dolar, euro veya sterlin yapın daha iyi. 2017 yılında işte iken bankadan geldiler toplantı yaptılar ve BES'e katılın filan, ben hemen dedim sağ olun gerek yok. Bir kaç arkadaş atladı hemen. Sonra ben arkadaşlara dedim ki döviz alın kenara koyun. Bir ikisi beni dinledi, BES'ten çıktılar ve dövize yatırdılar. Bir ikisi ise kaldı. Kalanların gözü yaşlı, çıkanlar sağolsun duacılar.

Bireysel emeklilik ile ilgili görüştüğüm bir çalışanın bazı avantajlı durumlarından sizleri de haberdar edeyim arkadaşlar :

Çalışan şunu söyledi 1 tane 1000 liralık BES hesabı açacağınıza, 2 tane 500-500 BES hesabı açın, yarın nakite ihtiyacınız olduğunda birini bozdurduğunuzda sorun yaşamazsınız Eğer tek 1000 liralık bir BES üzerinden birikim yaparsanız, yarın nakite ihtiyacınız olduğunuzda devletin vereceği %30’dan mahrum kalabilirsiniz.

Ayrıca %30 verilecek devlet katkısının tamamını almak için 56 yaşına kadar sistemde kalmak zorundasınız.3 sene kalırsanız %15’i, 10 sene kalırsanız %60’ını, 56 yaşa kadar kalırsanız tamamını alırsınız.Bu yüzden bir BES’i bozdurup o hakkınızı yaktığınızda diğer BES hesabınızla devam edebilirsiniz.

Fon getirileriniz için sizden kesilen tutar yıllık %0.90 gibi bir rakam.Bu rakam eğer 6 sene fon sisteminde durursanız 6 sene sonunda hesabınıza iade ediliyor ancak BEFAS fonlarıyla başka şirketlerin fonunu satın alırsanız bu oran onların belirleyeceği tutarda oluyor.Ben bazılarını inceledim senelik %2.40 olan bedel alan fonlar var.Bu fonları alırsanız iade yok.

18 yaş üstü için aylık minimum ödeme 450 TL, geçen sene 210 TL imiş.18 yaş altı için geçen sene de bu sene de aynı 210 TL dedi yanlış hatırlamıyorsam.Bu oran her sene Brüt asgari ücret tutarında artış gösteriyormuş.

56 yaşa gelinince iki yol var.Ya toplu para alıyorsunuz veya maaş şeklinde bağlayabilirsiniz.

Belki aklında olan vardır önemli gördüğüm hususlar bunlardı.

Birikim yapamayanlar adına iyi bir seçenek olabilir, enflasyon yüksek olduğu için türk lirası birikim anlamsızlaşıyordu ama fonlara bağlanırsa yada altın fonuda var bu şekilde enflasyondan bir nebze olsun korunmuş oluyorsunuz. Sabit bir geliri olanlar için altın yada diğer fonlara endeksli bes yapılabilir daha önce dediğim gibi her ay bakılarak en yüksek kazancı olana geçiş yapılabilir. Altın şimdi düşüşte o yüzden listede getiri olarak eksi görünüyor.

@ZekiBeyy hocam ben vakıfbankın bu tefas fonunu kısa dönemli beklentilerde kullanıyorum ama pek bişey getirmiyor. Bunlardaki hareketlerde bir şekilde kontrol altında diye düşünüyorum. Her tarafta aynı kuşatma var. Yurdun içinde ne tür kar getirecek bir işleme kalksan sonuç yine aynı oluyor. Biz yine bize düşen kırıntıları takip edeceğiz. Buradaki fonları incelemek bile başlı başına bir sorun. Kurucuları ve yönetenleri epey geniş bir konu.

Bende bu gün BES ile ilgilenen bir arkadaşımla görüştüm https://www.tefas.gov.tr/FonKarsilastirma.aspx bana bu siteden yatırımını yönlendirebilirsin dedi yani ister altın fonu isterseniz hisse senedi gibi karma fonlarda mevcut hatta kimi faiz kimisi faiz içermiyor diyede belirtilmiş ayrıca fon değişimini yılda 12 kez değiştirebiliyormuşsunuz böyle bakıldığı zaman daha mantıklı görünüyor yani hangi fon seçeneği daha fazla getiri sağlıyorsa ona göre aylık seçim yapılabilir.

Fon olayına da bir not düşmek isterim hem BES'e dahil fonlarda hem de bankaların önerdiği fonlarda yönetim bedeli ve performans bedeli altında kesintiler uygulanır, bu da sizin karlılığınızı ciddi oranda etkileyen kalemlerdir, çünkü o fon kar etse de etmese de yönetim bedelini alıyor, ideal stratejiler yerine doğal olarak muhafazakar "sub optimal" denilen stratejilere yöneliyor, fon yöneticisinin kendi bankasının getirdiği bazı risk kısıtlamaları da var sonucu etkileyen...

Bankalarda çalışan bütün traderlarla konuşabilirsiniz, gerçekten yetenekli, alfa yaratabilen operatör asla bankada durmaz Türkiye'de, yurt dışına veya kendi kuracağı şirkete transfer olur, bankalarda kalan maaşlı fon yöneticileri gerçek kar yaratabilecek isimler değildir yani, o yüzden bilinçli olarak kendinizin yapacağı yatırım büyük olasılıkla fon performansını katlayacaktır...

hocam her şeye neden saadet zinciri diyorsunuz ki? o zaman borsa da kripto para da her şey saadet zinciri.
bireysel emeklilik sistemi para biriktirme konusunda sıkıntı yaşayan insanlar için oldukça başarılı bir sistem. önemli olan parayı her çekiyor gerisi umrumda değil kafasıyla takılmamak. bir sürü fon var ve bunları araştırıp gerekirse zaman içinde değiştirerek yol almak gerekiyor. devletin çökme olayı ise belli bir tutar üzerinde (brüt asgari ücretx5) olan paraların sadece yarısı çekip sonra beklemeye geçiyorsunuz. yazık ettiler sisteme.

not: bes'te 1 kuruşu bile olmayan insanım.

@mandown hocam hayır ola. Bireysel emeklilik sistemine girdiniz sanırım. Yukarda yazdıklarınızı biraz daha açabilirseniz bu çökülen malın ne olduğu ve ne kadar olduğu konusunda biraz daha bilgi sahibi oluruz. Bu sistemler bir nevi sadet zinciri gibi. Burada ki süre sonuna kadar devlet bu sadet zincirinden faydalanıyor. eğer sonuna kadar dayanabilrsen sen faydalanıyorsun. İlk girişlerde epey bir kesinti oluyor. Bu tür sistemlere girişlerde orada çalışan personelin maaşları dhil her bir halt senin sırtından geçecek. Bunlar çökmesinde kimler çöksün.

Adamlar benim bu olaya bulaşmamı bekliyormuş girdiğimiz dakka malın yarısına çöktüler tasarruf modeline bak sen. Neyse yapacak birşey yok @bthd'nin dediği gibi şuan en kral yatırım tipi btc en azından sizden başkasının malınıza çökmesi gibi bir durum söz konusu değil.


Hoş bendede aptallık adamlar vatandaşın yasal hakkı olan kıdem tazminatına göz dikmiş sana bana burada bistten paramı kazandırırlar.

Yurdumda geçmişte kurulan fonların akibetine bakın. Hangi hükümet kimin kurduğu bu tür oluşumları nasıl kullanmış ve işe yaramaz hale getirmiş. Mantık güzel herkes birikim yapsın, ama uygulama sonuçta yanlış. Parayı biriktiren ben bunu nasıl kullanacağına karar veren başkası. Bize sadece şu fonu kullan daha çok getirir diyorlar. Benim esas derdim hangi fon değil kimin bunu nasıl sömüreceği. Pandemi döneminde işsizlik fonunu nasıl kullandıklarına bakın. Fonun adı işsizlik. Çalışan işini kaybedince buradan çalışma süresi oranında  para alacaktı. Ne oldu peki. İşveren destekleme fonu oldu. Kim buna karar verdi. Birikimi yapanlar mı. Yok valla onların dahli yoktu bunda.
Diğer fonların başına ne geldi ise zaman içinde onada o oldu.

Dolar bazında baktığımızda yapılacak ödeme miktarı çok düşük olsa da ben de bu sistemi doğru bulmuyorum. İlk çıktığı zamanlarda ve herkese zorunlu tutuyorlardı ve devletin sıcak paraya ihtiyacı vardı. Bu yüzden herkesin maaşından kesinti yaparak zorla sisteme dahil ediyorlardı. O dönem birçok arkadaş kısa sürede ayrılmak istemişti ve binbir türlü zorlukla uğraştırmışlardı.

Şu anda sistem kısmi olarak değişse de bana hala mantıklı gelmiyor. Aylık 10 dolarlık bitcoin almak bundan 10 sene sonra zengin edebilir ama buraya yatırılacak para şu an yatırılan miktar gibi pek dişe dokunmaz halde kalacak gibi geliyor. Her ay farklı bir shitcoine 10 dolar atsanız 10 senede illa biri parayı daha çok katlar

Para biriktirmeyen birisi için kumbara misali parayı zorunlu olarak maaştan buraya atarak en azından kişilerin yatırım yapmasını sağlayan, bunlarla fonlar alıp satılabilen şekilde zaten hisse senetlerinin alışverişini fon yöneticilerine bırakan sistemde çok kötü sayılmaz. Ama alıp devletin %30 eklenmesini bekleyecek kadar saçma hareket edilirse bireysel emeklilik saçmalık olur elbette. Fonlar ile geliri arttırmak üzerine sert bir strateji ile hareket edilebilir bence.

Altın şeklinde birikim çok daha mantıklı duruyor işte bunu her ay standarda dökebilsek çok daha güzel olacak. Evde kapaklı saat kutusu var onu kumbara olarak kullanıyorum genelde bozuklukları atıyorum sonra bunları bütünleyip dolar yada altın olarak biriktirmeyi düşündüm, kutu her dolduğu zaman bu şekil gram almış olsam sene boyunca toplamda güzel bir birikim olabilir. Daha önce dediğim gibi bunu sürekli hale getirmek gerek; fatura öder gibi her ay takip etmek gerek.

Bireysel emeklilik sistemi ya da başka sistemlere gönüllü olarak katılan kişilerin finansal okur yazarlık konusunda çok başarılı olmadığını düşünüyorum.Gelişmiş ülkelerde bazen çok fazla zarar etmeden paçayı sıyırabiliyorsunuz ancak bizim gibi hiper enflasyonlarla boğuşan ve parasına zamanla sıfır eklenen ülkelerde bu sisteme katılmak yerine her ay belirleyeceğiniz birkaç hisseye yatırım yapmak çok daha iyi.

Vatandaşın cebine bu kadar aşık olunmasınin sebebi, sadece orası kaldığı içindir muhtemelen @mandown hocam😂 bir ara yeğenim için yaptırayım dedim, hani 20 sene sonra bir guvencesi olur diye düşündüm, baktım hiç tutar tarafı yok, senede 3 çeyrek altin alıp kenara koymaya karar verdim. Vazgecince yok yüzde 40 i falan uğraşamam, diyelim üç sene sonra imkanım olmadı artik almaya, elimdekini veririm babasına ne yaparsa yapsın inek😂

Bireysel emeklilik ilk popüler olmaya başladığında 25% senelik devlet katkısı veriliyordu, o dönem bazı arkadaşlar "müthiş bir teşvik, işte yeni Türkiye" gibi sevinçle can atarak katıldılar, şimdi hepsi pişmanlar...

Emeklilik sistemleri dünyanın hemen her ülkesinde katılımcıları zarar ettirir, çünkü itibari para sınırsız arzı olan ve net negatifte olmanız gereken bir değerdir, yani düşük faizle borçlanabilen insanlar ve kurumlar uzun vadede hep kazanırlar.

TL bazlı 25-30%'un reel kazanç olarak hiçbir şey ifade etmediğini o günlerde de çok net olarak söylemiştik, ama en temkinli ekonomistlerin bile 100%+ enflasyonlu yıllara bu kadar çabuk dönüleceğini tahmin etmediğini düşünüyorum...

Son düzenlemeden sonra moralim bozuldu bu kadar kendi vatandaşına düşmen bir yapı yok. 1er ay ödeme yaptım arkadaş vatandaşının cebindeki paraya bu kadar aşık bir yönetim yok elin oğlu pandemide işletlemelere milyonlarca lira verdi bizimkilerde bizi 1 yıla yakın kapalı tuttu üstüne de aylık 1000 tl gibi bir para mı ne vermişti o ara kiram 2500tl idi

Kripto cidden tek seçenek. Haklısınız abi.

bi hata yapıp girdim sonra paraya ihtiyaç oldu "verin" didim, anaparanın nerdeyse yüzde 40'ı kesiliyor didi telefondaki bağyan
didim hadi kar yok anaparamı niye kesiyorsunuz? "bizde böyle 5 sene sonra gel" didi
didim aylık 50 tl'ye indir kesintiyi

Hocam hazinede en kotu günler için yer alan Kara gün akçesi nerede diye sorsak, ya da işsizlik fonundaki paralara ne oldu ne kadar birikti orada desek, deprem vergilerini ele alsak mesela, ya da benzer şekilde bir yerde birikip daha sonra birikim sahiplerince kullanılması gereken her ne varsa hiçbiri yerinde değil. önceden çok sinirleniyordum bu mevzulara ama artık halkın tepkisizligi ve kabullenmisligi yildirdi beni.

Valla mandown resmî gazetede çıkan yazıyı iyice oku. Ben haberlerden okudum ve bunu anladım. Belli ki çökecekler ki bugüne kadar dayanması bile bir mucizeydi. Halka bu şekilde tasarruf yaptıramazsın ki amaç da zaten bu değil. Bu arada kalan parayı da ne zaman çekersin bilemem. Kalan yüzde ellilik kısım için diyorum.