Topic: Криптоломбард. (Read 6779 times)

К сожалению криптовалюта слишком волатильная, и учитывая все колебания, ломбард должен рассчитывать процент по займу из формулы,  собственные переменные затраты + добавочная стоимость (для покрытия  постоянных расходов + желаемая прибыль). оцениваем риски: в среднем биткоин раз в 4 недели имеет волатильность 20%,  в случает если это падение, то для восстановления к прежней цене нужно подняться на 25%. то есть минимальный месячный риск уже 25% + глобальный риск раз в 3 года биткоин меняется в 4-8 раз, считаем по максимальному, мы же нормальная компания и хотим быть подстрахованы 800% за 3 года  - это 266% годовых, делим на 12  грубо говоря получаем еще 20%, итого; 45% в месяц + расходы + желаемая прибыль. и получаем максимальную сумму займа 66% от стоимости крипты под 50% в месяц, с условием, что крипта измывается при неоплате через месяц

Малыш, когда я разрабатывал системы риск менеджмента для маржинальной торговли (margin borrow или крипто-ломбард это просто частный случай маржинальной торговли) - ты еще ходил пешком под стол. Впрочем можешь попробовать рассказать мне (без деталей) как ты собираешься на своем "беке" "заде" ну например расчитывать клиентам estimated liquidation price займов для такого случая:
Всего A активов
- A-L активов в обеспечении
- по L активам открыты займы
- M маркетов на N биржах по которым ведется оценка долга и обеспечения

Тут в принципе 75-100 строчек кода и несколько нехитрых формул, я уверен, что они у тебя есть на твоем "заде". А более-менее серьезные вычисления мы потом обсудим

На например... вот я хочу у тебя взять займ в 1 хулиард USDT под обеспечение SHIB. Ты как? Не против мне выдать? Ну даже если ты настолко безумец, что не против. А где ты блядь возьмешь 1 хулиард USDT? Пойми, кроме сложных вычислений тут еще присутствует достаточно сложная теоретико-игровая составляющая. Как определить ставку, по которой выдавать займ, откуда ты привлечешь ликвидность, как ты будешь оценивать обеспечение в реальном времени, на какие сроки будешь выдавать займы, как будешь проводить ликвидацию займов, чем будешь покрывать убытки, если после ликвидации займа баланс заемщика остался отрицательным (банкротство)... ну там нюансов много, я так пока только по верхам.


Может ну его нах эти головняки? Купи себе 2.625 Bitcoin и выведи на холодный кошелек. Ну а если хочешь получить % предоставляя в займ свои шиткоины - ну закинь на Lending на любой бирже - риски для тебя будут по сути даже меньше, ведь в этом бизнесе ты дупля не отбиваешь.

Смарт-контракт только хранит данные (объем залога). Мониторятся заемные позиции на предмет достаточности обеспечения на бэке, не в солидити. Рабочая схема, если хотите, созвонимся, я расскажу детали.

Вы плохо понимаете суть этой деятельности. Основная проблема тут - это качественная система риск-менеджмента. Проблема возникает не когда обеспечение дорожает, а когда оно дешевеет или резко взлетает цена на актив по которому оформлен займ. Эта система требует достаточно сложных и постоянных вычислений в реальном масштабе времени, ведь в обеспечении могут быть сотни активов и по сотням активов могут быть открыты займы. Смарт контракты для этой задачи - абсолютно бесполезная чушь.

https://www.bitfinex.com/borrow/

https://whitebit.com/crypto-borrow

https://nexo.com/borrow

Вот именно такую идею я и хочу реализовать (пилотно уже запустился, но веду доработки), только займ не под 30% в год, а, скажем, под 9. И еще момент, а что, если ваш залог в моменте взлетит в цене раз в 10, и физик, которому вы его отдали, не захочет его возвращать? Где гарантия? А если это реализовать на смарт-контрактах, то такой риск исключается. Вернули деньги - вам автоматом обратно возвращается залог.

Ломбард имеет смысл для товаров с очень низкой ликвидностью. Допустим для золотых украшений, автомобилей и телефонов. Ввиду высокой ликвидности криптовалют "криптоломбард" по сути имеет решение на практически любой криптовалютной бирже в виде криптозаймов.

https://www.bitfinex.com/borrow/

https://whitebit.com/crypto-borrow

https://nexo.com/borrow


Предположим что биткоин будет расти в цене в среднем на 200% каждый год. Допустим цена Bitcoin на сегодня $30000, а вам необходимы $20000 на текущие расходы. Тут существует две стратегии:
1. Просто продать Bitcoin по текущей цене
2. Взять крипто-займ на любой криптовалютной бирже допустим под 30% в год

Вы предлагаете воспользоваться первой стратегией, но она не является оптимальной для случая Bitcoin. Ведь через 1 год стоимость вашего Bitcoin находящегося в залоге может составлять $90000, а так как вы заняли всего $20000 и уплатили $6000 в виде процентов по займу, то вы можете в следующем году занять еще $20000 и через год занять еще $20000.

Товарищи, всем привет!

Я реализовал подобную систему в коде, могу в деталях рассказать, как она работает.

На самом деле на этом же принципе работает makerDAO, которые появились уже много лет назад.

Вы даете крипту под залог с дисконтом на смарт-контракт, в замен вам выдаются стэйблы под процент (в случае MakerDAO - это DAI), которые вы, при необходимости, либо меняете напрямую в обменнике, либо с промежуточным обменом на крипту (эфир, например), и потом благополучно выходите в фиат, получая необходимую ликвидность.

Далее, если ваш залог растет в цене - никаких проблем, но если он падает в цене, то вам предлагают увеличить обеспечение своего кредита, в противном случае ваш залог реализуется через аукцион.

Все довольно просто, на самом деле.

Мне не приходилось пользоваться услугами ломбарда, но я примерно представляю их "бизнес-модель" и как ее можно реализовать в случае с цифровыми активами. Разумеется, для реализации нужно кардинальное отличие от тех же централизованных бирж, потому что и там и там актив можно продать, но вот условия "возврата" должны отличаться. Если реализовыать лосбард с криптовалютами, то нужно сделать примерно следующее: человек приходит в ломбард и хочет получить фиат под залог своей крипты. Владелец ломбарда покупает крипту по цене ниже рыночной и берет свой процент. Далее он выдает деньги и говорит что крипту нужно выкупить не позднее такой-то даты. Так вот тут и кроется главное отличие от бирж: крипту выкупают не по рыночной цене, а по первоначальной цене плюс некоторый процент. То есть если вы сдали биток по 20к, через месяц вы его выкупаете по 21к. Даже если он уже стоит 60к. То есть ломбарды привязаны к рыночной цене во время оценки, но отвязаны во время выкупа. Если цена битка упадет ниже оценочной за следующий месяц, то можно просто не выкупать его из ломбарда, а приобрести на бирже.

Ломбарды, принимают драгметаллы на лом, и подразумевают наличие лома. Криптоговно же - говна не стоит, какой с него может быть лом?

Так а зачем оно вообще? В чем суть? Особенно если есть у человека монеты. Возник финансовый вопрос- будь добр иди на биржу и продай свои коины там. Зачем тебе идти к посреднику и потом у него выкупать. Когда решишь вопрос тогда смело снова на биржу или за асиками и добывай монеты. Это как идти в ломбард в реальной жизни имея ровно ту сумму которую хочешь получить.

Идея криптоломбарда уже давным давно реализована. Еще года два назад встречал сервис который принимает криптовалюту и под ее залог выдает ссуды на различное по продолжительности время.

Сейчас такую ситуацию представить очень трудно, я бы сказал практически не реально. Не знаю что должно произойти что бы биток скатился до 2к. Был конечно период когда в пик всемирной пандемии, никто еще толком не понимал что это такое и куда это приведет, биток просел до 5к по моему (могу ошибаться), но потом вернул свои позиции довольно быстро. И потом последовали шаги от сша, с включение печатных станков на полную катушку, что бы бороться с последствиями пандемии, которые заставили задуматься всех мыслящих инвесторов: а что же будет с долларом дальше? В это время инвестиции в биткоин стали очень популярными, и не только от крупных инвесторов но и от гос. фондов.

А что им помешает поиметь с каждого имея много клиентов? Иначе зачем тогда ломбард? Продать кусок битка и решить все свои финансовые вопросы выглядит куда перспективнее, нежели потом думать как вернуть свои битки. Какой бы там супер механизм возврата не придумали.

Согласен, это не надежно сейчас точно и на честное слово работать не все смогут, сплошное кидалово будет.

Да это супер убыточно, крипто рынок уж очень динамичный, и закладывать крипту...не знаю, не проще ли продать этот биткоин? и потом купить новый, если будет необходимость? Нет, не для мира онлайн эта идея.

Не, это нереально вы будите себе в убыток работать в некоторых случаях
Тут рынок настолько нестабильный, что как только вы ему за биток дадите бабки то он за порог выйдет и его биток уже может на 2к$ стоить дешевле и вам супер не выгодно будет его отдавать. + такое в реальном мире только может работать а в онлайн такие схемы не прокатят, вам попросту никто не вернет деньги)

Что-то подобное я видел на бирже Kuna. Та можно в залог отдать свою криптовалюту и получить деньги. Но я точно не вникал, нечего залаживать))

Идея двольно сложна в осуществлении, потому что рынок нестабилен, и в том виде, в каком есть она малореализуема. Понятно, что это всего идея, и она в любом случае требует доработки, но из-за нестабильности рынка таким ломбардом будет сложно брать биткоины.