Topic: 🔥[ANN][ICO] CoinLoan — Займы, обеспеченные крипто-активами& (Read 2451 times)

Помимо coinloan есть и другие сервисы по займам под залог крипты, так что думаю этот тренд будет сохраняться, среди аналогов теже битерест, криптосейф, манитокен, я где-то читал про них обзор, если найду отпишусь.

UPD: вот она

Заемщик может брать займ на любой срок до 5-и лет, в том числе и на краткий (на 3 дня например). LTV можно установить самостоятельно (от 10% до 70%) чтобы минимизировать риски.



Практический пример работы CoinLoan
 
Для лучшего понимания того, как работает система Coinloan, рассмотрим практический пример со стороны заемщика.
 
У пользователя есть 25 биткоинов, и ему потребовалась фиатная валюта. Продавать криптовалюту на бирже он не хочет, так как курс стремительно растет.
 
По нынешнему курсу 1 биткоин равен 4000 USD, соответственно, 25 биткоинов – 100000 USD.
 
25 BTC x 4000 = 100000 USD
 
Эта сумма может стать залогом для кредитной сделки. Но по правилам Coinloan можно получить займ только в размере 10 – 70% от реальной стоимости криптоактива заемщика (LTV). Соответственно, пользователь может взять в кредит не более 70000 USD. Такое ограничение LTV введено с целью снижения рисков, связанных с волатильностью криптовалют.
 
10% от 100000 USD = 10000 USD
70% от 100000 USD = 70000 USD
 
Рассмотрим вариант с максимальной суммой и залогом 25 BTC при курсе в 4000 USD сроком на один год. Размер залога – 17.5 BTC (70%), 7.5 BTC (30%) – страховой депозит.
 
Вероятны три сценария, по которым может протекать весь срок действия договора:
 
рыночная стоимость BTC упадет;
рыночная стоимость BTC увеличится;
рыночная стоимость BTC не изменится.
 
Что делать, если цена Bitcoin опустится до 3200 USD и стоимость заложенного актива составит 80000 USD
1. Выплатить всю сумму займа в размере 70000 USD + % и забрать 25 BTC.
2. Дополнить залог криптоактивом в размере 6,125 BTC, чтобы вернуть соотношение суммы займа и стоимости залога (LTV) к 70%.
3. Погасить часть займа платежом в размере 14000 USD, чтобы уменьшить тело кредита и вернуть соотношение суммы займа и стоимости залога (LTV) к 70%.
4. Полностью погасить займ, продав часть залога. В этом случае система продаст около 22 BTC, а остаток в размере 3 BTC будет доступен для вывода.
5. Ничего не делать. Если стоимости залога снизится до отметки в 75% (курс BTC опустится до 3000 USD), то будет автоматически ликвидирована часть залога, необходимая для достижения 70% соотношения, а сумма займа и проценты будут возвращены кредитору.* В нашем примере будет инициирована продажа 19,45 BTC за 58350 USD. После продажи остаток по займу составит 11650 USD, будет обеспечен 5,2 BTC по цене 3000 USD (суммарная стоимость — 16650 USD) и будет равен 70%-му соотношению суммы кредита и стоимости залога. Данный процесс повторится, если рыночная стоимость залога (BTC) упадет до 2250 USD.
* В зависимости от рыночной ситуации процесс продажи будет инициирован от 71 до 75%

Что делать, если цена на Bitcoin повысится до 5000 USD и стоимость заложенного актива составит 125000 USD
1. Выплатить всю сумму займа в размере 70000 USD + % и забрать 25 BTC.
2. Вывести избыточную часть залога в размере 5 BTC или взять под эту сумму дополнительный займ. Оставшиеся 20 BTC сохранятся в качестве залога.
3. Полностью погасить займ, продав часть залога. Система продаст около 14 BTC, а остаток в размере 11 BTC будет доступен для вывода.
4. Если к установленному сроку не удастся погасить кредит, заемщик сможет уплатить только начисленные проценты и произвести рефинансирование займа.
Что делать, если цена Bitcoin не изменится и останется равной 4000 USD
1. Выплатить всю сумму займа в размере 70000 USD + % и забрать 25 BTC.
2. Погасить часть займа, чтобы уменьшить тело кредита и вывести избыточную часть залог.
3. Полностью погасить займ, продав часть залога. Система продаст около 17,6 BTC, а остаток в размере 7,4 BTC будет доступен для вывода.
4. Если к установленному сроку не удастся погасить кредит, заемщик сможет уплатить только начисленные проценты и произвести рефинансирование займа.
 

Да никак это видимо не возможно, если только может не сделать для площадки usd токен, когда приходит заемщик он бтц переводит в usd по курсу и оставляет в залог usd. Но тогда теряется смысл, зато проблема с волатильностью решена.
В чем тогда выгода? Ну дешевле обойдется чем выводить фиат с биржи, потом снова заводить что бы купить крипту. Правда зачем оставлять в залог usd, ведь смысл оставлять крипту что бы вдруг она вырастет.
Одним словом двух зайцев не убить, боишься с криптой растаться вдруг она вырастет, бойся растаться если она упадёт.

Хороший пример приведен. А ведь это не то чтобы фантазия - с биткоином это порой реальные жизненные примеры таковыми бывают. Каким образом избегать планируете таких рисков ?

Тема просветлила мозги. Я оставил залог 1btc взял 10к$, по курсу 20к к примеру. Через неделю биток свалился до 12к т.е потерял почти 50%, мой заем закрылся, биток продан, компенсация возмещена кредитору.
И тут вдруг через день, биткоин опять поднялся до 20к, а срок кредита не закончился, было досрочное закрытие это что за такой кредит нафиг. Одни не приятные впечатления.
Как уже сказали не выгодно заёмщикам из за волатильности, кстати из за этого криптовалюты все умрут, а кредиторам не особо выгодно то за 8% годовых, лучше сделали бы микрокредитование на короткие сроки и то не прокатит.
А кредиторам нужны будут не 8% жалкие, а надежда что курс биткоина за срок кредита упадёт и они считай закупят его со скидкой, а если не упадёт в проигрыше по фиату тоже не будут.
Проще вывести в фиат через биржи, потом снова закупиться на бирже, через кредит потенциальная потеря выше.

Подготовили презентацию о проекте:
https://d22bh5hhp3xpt1.cloudfront.net/CoinLoan_Presentation.pdf

https://news.bitcoin.com/rise-of-the-crypto-asset-backed-loans/

https://news.bitcoin.com/pr-coinloan-lending-platform-granted-full-license/

Не могли бы вы скинуть подтверждение? Насколько мне известно в Чехии не существует регулятивных норм связанных с криптовалютой (а следовательно и лицензий подобных быть не может).

Я бы поспорил. Была недавно тема, где компания получила лицензию на крипту у банка на свою работу с ней. В Чехии, если не ошибаюсь.

Наша команда пополнилась новым советником! 👏👏👏👏👏

https://medium.com/@coinloan/greetings-to-our-new-advisor-anton-sergeev-1bc9bd4f6b92

Идет речь о росте в долгосрочной перспективе. LTV ограничен до 70% с целью снижения рисков, связанных с высокой волатильностью.

А Вы сами верите в рост криптовалют, тогда почему собираетесь выдавать "до 70%"? И я так понимаю это до только для Биткойна, а для других криптовалют процент будет еще меньше. Мне кажется такое кредитование очень не выгодно для заемщиков.

Как юр лицо. На сайте можете найти нашу компанию. Мы уже получили лицензию для ведения деятельности связанной с криптовалютами и фиатом.

Для доступа к банковским платежам достаточно иметь корпоративный банковский счет.

EMI лицензию можно получить не только в Великобритании   Посмотрите требования регуляторов в Эстонии, Литве, Чехии.

Перед запуском платформы вы обязательно увидите как это будет происходить. Партнера, с которым мы будем сотрудничать, выберем немного позже. Вот один предполагаемых партнеров: identitymindglobal.com.

Тролинг и флуд с вашей стороны

На основе анализа мы сможем рекомендовать оптимальные условия по кредитованию, чтобы заявка не ожидала исполнения длительное время.

Все будет зависеть от партнеров, к которым мы подключимся. Вывод на банковскую карту можно сделать мгновенно используя API. Банковские переводы будут отправляться в полу-ручном режиме.

Например, локальные банковские переводы. Чтобы избежать международных SWIFT переводов.

Уточните ваш вопрос 

Это написано в WP с самого начала. Продублирую для вас здесь:
Для определения условий, которые позволят быстрее выполнить заявку, кредитор сможет ознакомиться с реальными рыночными предложениями. В CoinLoan будут реализованы разделы со статистическими данными, графиками, совершенными сделками и активными предложениями. Это создаст конкуренцию внутри системы, которая позволит избавиться от экономически невыгодных предложений с обеих сторон. Созданное предложение будет ожидать встречной заявки. Если условия заявки на выдачу займа соответствуют текущей рыночной ситуации, она будет выполнена мгновенно.

Что именно "делать"?

Какие вам нужны пруфы? Что мы сможем подключится к Sofort, IDEAL и прочим банковским шлюзам?

Оптимальное условие - перестать флудить в нашем топике Я вижу что вы абсолютно не знаете как работают финансовые учреждения и какие существуют решения по платежам.

Почитайте внимательно WP.

В скором времени добавим.

Будет "сидеть" бот, и торговать от нас на бирже через API

Еще раз повторюсь. Наша платформа предназначена в первую очередь для людей которые ценят криптоактивы и верят в их рост.

Мы обновили наш основной сайт и сделали более подробную инфографику.
Бета версия (в данный момент работает только на компьютерах и планшетах): https://beta.coinloan.io/

CoinLoan ICO успешно стартовало! https://tokensale.coinloan.io/

Мы рады сообщить о том, что наша компания получила Европейскую лицензию для легальной работы с криптовалютой и фиатом! Подробнее - https://medium.com/@coinloan/coinloan-ico-starts-now-here-we-go-4373e53beea1
Вероятно, мы - первое полностью легальное ICO в Европе!

Это явно не наш случай 

Никто не заставляет читать данный раздел WP, если вы уже знакомы с данной информацией.

Для пессимистов существует вариант вывода денежных средств через биржи.

В данном случае будет подключен банк-партнёр, который уже подключен к Apple Pay и Samsung Pay c возможностью эмитирования виртуальных карт.

Важное замечание, благодарим.

Банковские переводы SWIFT работают по всему миру. Для всего остального, существуют платформы для вывода денежных средств локальными платежами.

Если потребуется открыть локальное представительство и физический офис в определенных странах, составляющих весомый процент рынка - мы это сделаем.

Вам на заметку. EMI лицензия работает по всему миру. Для примера: Skrill.com, Neteller.com.

KYC/AML процедуры для физ. и юр. лиц значительно отличаются.

Более лояльные условия будут достигаться за счет отсутствия издержек, связанных с залоговым имуществом, и конкуренции между кредиторами.

Вы сами ответили на свой вопрос. Мы сможем анализировать среднюю процентную ставку внутри нашей платформы.

Технически это банковский перевод. Большинство платежей через систему SWIFT занимают не более 24 часов. У SEPA есть опция Express SEPA - занимает 2 часа.

Вы заблуждаетесь. Работа с физ. и юр. лицами требует разные Compliance процедуры.

Пока вы не внесете денежные средства - вы не сможете выдавать кредиты. Так же как и на крипто бирже вы попытаетесь купить BTC не имея средств на балансе.

Подключением локальных способов платежей для внесения и вывода денежных средств.

Наличием денежных средств у вас на аккаунте.

Значит вы будуте в первых рядах на выдачу кредитов. В дальнейшем, появятся рыночные отношения и статистика. Почему на таких площадках как zopa.com нет кредитов под 0.1%?

В этом случае вам либо придется ждать пока найдется встречая заявка или взять займ на рыночных условиях.

Обычным возвратом залога в полном объеме. Если бы вы взяли кредит под залог 10 BTC (по цене в 1000 USD за 1 BTC) год назад и ставкой 10% годовых. То по истечению года вы бы выплатили около 11k USD, а сколько это бы стоило сейчас? (80k USD) - в этом случае вы не перекрыли бы проценты?

Налоговые обязательства полностью на вас. Налоговой сможете показать договор денежного займа.
В Европе и других частях мира есть много банковских шлюзов, позволяющих производить банковские платежи мгновенно. Для последнего существуют AML/KYC процедуры.
Как крипто-биржа может проверить что ей не отправили фиатные деньги террористы? Для этого существуют внутренние требования от Финансовых регуляторов.

Оптимальные условия для единоразового платежа. Было бы очень много желающих взять займ на 5 лет и рассчитывать что крипта перекроет все слихвой.

Мы со своей стороны реализуем крипто-залог и вернем деньги кредитору.

Наша система будет анализировать через API подключенных бирж глубину рынка и скорость падения стоимости криптовалюты. В зависимости от рыночной ситуации, система будет варьировать порог срабатывания т.н. margin call.

Мы будем продавать.

Этот.

Вы можете поставить конечно и 70%, но за этот год на 70% рынок уже 2 раза ловил дно по биткоину. В этом случае вы берете эти риски на себя и мы при таком падении продадим залоговую крипту.

Вы берете кредит под 10% годовых. Наша комиссия со стороны кредитора составляет 10%. Тем самым, оплатив разницу токенами вы сможете взять займ под 9% годовых. В этом случае мы не будет брать комиссию с кредитора после закрытия займа.

Это нормальная практика, самим себе донатить на пресейле, что бы создать искусственный спрос.