ДЕЛОВОЙ (БИЗНЕС) РЕЙТИНГ
Каждому пользователю система назначает рейтинг. Рейтинг зависит от деловой активности хозяина кошелька. От регулярности поступлений, от оборота по всем счетам, от остатков на счетах. Не в последнюю очередь рейтинг зависит от уровня идентификации.
Также на рейтинг влияет поведение пользователя при возврате займа. Своевременные платежи, полнота выплат займов также повышают рейтинг.
И вкусное для держателей токенов
Token-фонд.
При выдаче займа с заёмщика и займодавца берутся комиссии. Собранные платежи система резервирует и переводит в Token-фонд*.
Остальную сумму переводит на адрес Credicoin-кошелька заёмщика.
Размер комиссии для заёмщика составляет 2,5% от суммы полученного займа в пользу Token-фонд. Размер комиссии для займодавца - 0,5% от полученного дохода в виде процентов на сумму займа.
*Token-фонд (T-Found) аккумулирует CrdC на отдельном счёте. Информация доступна только владельцам токенов системы Credicoin. Выплаты производятся ежемесячно, 1 числа, пропорционально количеству выпущенных и действующих токенов и их долям.
Итак, есть два варианта выпуска токенов:
1) Токены-акции самой платформы и токен CrdC, который является собственно платежным инструментом (крипто-валютой).
2) Только токены CrdC, которые являются крипто-валютой с % от их сдачи взаём.
Topic: P2P на умных контрактах (займы) - page 3. (Read 2087 times)
Итак, как обещал, выкладываю продолжение:
ИДЕНТИФИКАЦИЯ.
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ И ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ.
Для того, чтобы пользователь мог получить заём, а займодавцы были уверены в том, что деньги вернутся вовремя и в полном объеме, система должна иметь возможность анализировать участника Сети и назначать кредитный лимит. Первый и важный, как для всей работы в принципе, так и юридически, процесс идентификации пользователя. Система предлагает пользователю 3 варианта:
1. Аноним.
2. Верификация по номеру телефона и адресу проживания.
3. Полная идентификация.
Если пользователь выбрал для себя…
…уровень Аноним, то процентная ставка для него составит 25% в год.
…уровень Верификация по номеру телефона и адресу проживания, то процентная ставка для него составит 15% в год.
…уровень Полная идентификация, то процентная ставка для него составит 10% в год.
У всех трёх уровней идентификации одинаковый механизм рассмотрения заявки и выдачи займа. Но каждый уровень имеет свою особенность, влияющую на кредитный лимит и рейтинг. У пользователей с уровнем Аноним есть еще одна – депозит/залог.
Уровень Аноним.
Для получения займа Анониму необходимо внести залог в любой валюте.
Например, Пользователь с уровнем Аноним имеет на балансе 100 CrdC. Из них 60% - 60 CrdC - он внёс в Банк Ликвидности, в котором аккумулируются средства всех пользователей. Срок депозита 30 дней. Остаток средств в таком случае составит 40 CrdC. Пользователь может подать заявку на заём, но на сумму, не превышающую 60 CrdC и на срок не более, чем 27 дней, т.е. за 3 дня до окончания срока депозита.
Зачем это нужно пользователю, у которого уже есть 100 CrdC? Ведь процентная ставка для него составит 25%, а доход от депозита невозможно спрогнозировать.
На это есть несколько причин.
1 . Игра в долгую и дивиденды: можно внести депозит и получать пассивный доход в виде дивидендов из Token-Фонд
2 . В то же время, пользователь имеет возможность ненадолго «арендовать» небольшую сумму, если вдруг понадобилось что-то срочно купить, не теряя доходности от роста стоимости самого токена, ведь за срок, на который внесен депозит, он может вырасти в цене.
3 . Регулярное пользование займами в системе и их своевременный возврат влияют на рейтинг. И, если пользователь в будущем захочет перейти на следующий уровень Идентификации, положительный рейтинг позволит занимать без залога бОльшие суммы в CrdC.
Уровень Идентификация по номеру телефона и адресу проживания.
Для прохождения идентификации по номеру телефона пользователю необходимо заполнить поле с номером своего мобильного телефона в международном формате, получить смс-код от Системы на телефон и ввести его в специальное поле. Система верифицирует пользователя и предлагает пройти следующий этап – верификация по адресу места проживания.
Пользователь вводит адрес своего фактического проживания в специальном поле.
Отдел комплаенс высылает на этот адрес телеграмму/заказное письмо с кодом, который необходимо ввести в Кошельке. Для получения такой корреспонденции необходимо личное присутствие адресата. Обычно в течение 3-7 дней телеграмма/заказное письмо приходит на адрес почтового пункта, ближайшего к адресу проживания пользователя.
После того, как пользователь ввёл специальный код, он считается верифицированным по адресу проживания.
Уровень Полная идентификация.
Для прохождения полной идентификации пользователю необходимо предоставить цветную скан-копию своего национального паспорта с фотографией и данными о месте проживания. А также индивидуальный налоговый номер (аналог российского ИНН).
Пользователь даёт полное согласие на получение, обработку и хранение данных о нём Системе (юридическому лицу) сроком на 3 года.
Отдел комплаенс проводит проверку согласно международному законодательству, с учётом законодательства той страны, в которой проживает пользователь. Проверка занимает 5-7 рабочих дней.
ИДЕНТИФИКАЦИЯ.
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ И ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ.
Для того, чтобы пользователь мог получить заём, а займодавцы были уверены в том, что деньги вернутся вовремя и в полном объеме, система должна иметь возможность анализировать участника Сети и назначать кредитный лимит. Первый и важный, как для всей работы в принципе, так и юридически, процесс идентификации пользователя. Система предлагает пользователю 3 варианта:
1. Аноним.
2. Верификация по номеру телефона и адресу проживания.
3. Полная идентификация.
Если пользователь выбрал для себя…
…уровень Аноним, то процентная ставка для него составит 25% в год.
…уровень Верификация по номеру телефона и адресу проживания, то процентная ставка для него составит 15% в год.
…уровень Полная идентификация, то процентная ставка для него составит 10% в год.
У всех трёх уровней идентификации одинаковый механизм рассмотрения заявки и выдачи займа. Но каждый уровень имеет свою особенность, влияющую на кредитный лимит и рейтинг. У пользователей с уровнем Аноним есть еще одна – депозит/залог.
Уровень Аноним.
Для получения займа Анониму необходимо внести залог в любой валюте.
Например, Пользователь с уровнем Аноним имеет на балансе 100 CrdC. Из них 60% - 60 CrdC - он внёс в Банк Ликвидности, в котором аккумулируются средства всех пользователей. Срок депозита 30 дней. Остаток средств в таком случае составит 40 CrdC. Пользователь может подать заявку на заём, но на сумму, не превышающую 60 CrdC и на срок не более, чем 27 дней, т.е. за 3 дня до окончания срока депозита.
Зачем это нужно пользователю, у которого уже есть 100 CrdC? Ведь процентная ставка для него составит 25%, а доход от депозита невозможно спрогнозировать.
На это есть несколько причин.
1 . Игра в долгую и дивиденды: можно внести депозит и получать пассивный доход в виде дивидендов из Token-Фонд
2 . В то же время, пользователь имеет возможность ненадолго «арендовать» небольшую сумму, если вдруг понадобилось что-то срочно купить, не теряя доходности от роста стоимости самого токена, ведь за срок, на который внесен депозит, он может вырасти в цене.
3 . Регулярное пользование займами в системе и их своевременный возврат влияют на рейтинг. И, если пользователь в будущем захочет перейти на следующий уровень Идентификации, положительный рейтинг позволит занимать без залога бОльшие суммы в CrdC.
Уровень Идентификация по номеру телефона и адресу проживания.
Для прохождения идентификации по номеру телефона пользователю необходимо заполнить поле с номером своего мобильного телефона в международном формате, получить смс-код от Системы на телефон и ввести его в специальное поле. Система верифицирует пользователя и предлагает пройти следующий этап – верификация по адресу места проживания.
Пользователь вводит адрес своего фактического проживания в специальном поле.
Отдел комплаенс высылает на этот адрес телеграмму/заказное письмо с кодом, который необходимо ввести в Кошельке. Для получения такой корреспонденции необходимо личное присутствие адресата. Обычно в течение 3-7 дней телеграмма/заказное письмо приходит на адрес почтового пункта, ближайшего к адресу проживания пользователя.
После того, как пользователь ввёл специальный код, он считается верифицированным по адресу проживания.
Уровень Полная идентификация.
Для прохождения полной идентификации пользователю необходимо предоставить цветную скан-копию своего национального паспорта с фотографией и данными о месте проживания. А также индивидуальный налоговый номер (аналог российского ИНН).
Пользователь даёт полное согласие на получение, обработку и хранение данных о нём Системе (юридическому лицу) сроком на 3 года.
Отдел комплаенс проводит проверку согласно международному законодательству, с учётом законодательства той страны, в которой проживает пользователь. Проверка занимает 5-7 рабочих дней.
Сама идея очень плоха, Вы предлагаете непрофессиональным пользователям заниматься профессиональным кредитованием. Для этого есть банки, у которых есть службы для мониторинга, безопасности,скоринга и прочее и работают там не любители. Использовать такой сервис - значит гарантировать себе убытки.
Лучше придумайте систему со 100% залогами для кредиторов и как плюс от этого будут низкие ставки по кредитованию.
Лучше придумайте систему со 100% залогами для кредиторов и как плюс от этого будут низкие ставки по кредитованию.
Я предлагаю непрофессиональным пользователям иметь доход с их небольших капиталов.
Есть в моей идее и скоринг, и система залогов, и комплаенс, и возврат долгов. Чуть позже выложу сюда.
А если добавить еще, то...непрофессиональные пользователи уже давно на других П2П площадках друг друга кредитуют. И ничего - работает все. И даже Альфа-Банк в похожую штуку ввязался со своим проектом Поток (для юр.лиц), предлагая из своих услуг ТОЛЬКО скоринг. Остальные риски на пользователях системы.
Криптосообщество как собственно и сама технология ещё относительно молоды, крипта бударажит многим умы благодаря относительной анонимности - а вы предлагаете идентифицироваться) Не думаю что Вы найдете себе заемщиков здесь да ещё и ответственных, сейчас рынок переполнен генераторами идей и щедрыми новичками инвесторами, но явно не заемщиками ... Даже если такие и будут то их привлечет юридическая не урегулированность данной сферы, ведь для любого суда (почти любого) юридически он у вас денег не брал, так как криптовалюта не признана как денежная единица почти ни кем, в следствии чего Ваш кредитный портфель будет очень рискованным активом. Другое дело если Вы здесь сделаете некий инвестиционный фонд, а за собранные средства будете кредитовать в оффлайне , возвращая часть заработанного в виде дивидендов инвесторам. Но если не ошибаюсь то подобные идеи уже всплывали в этой ветке.
Вы, наверное, немного неправильно поняли...либо я неверно истолковал свою мысль.
Я не предлагаю криптовалюту. Я предлагаю П2П кредитование, которое проводится в токенах CrdC. А токен, в свою очередь, обеспечен фиатной валютой. Да и потом...мировые новости каждый день нам сообщают о том, что регулирование тут и там в том или ином виде уже приходит. Так что скоро от анонимности ничего не останется. И анонимная валюта будет прерогативой гиков и других узких кругов.
Что касается переполненности идей...половина идей, которые звучат, не нуждаются в крипте или в умных контрактах. Те самые генераторы пытаются за уши притянуть к своим идеям блокчейн. И, по сути, 50% идей могут обойтись без оного.
А заёмщики всегда были и будут. И по вашей логике нобелевский лауреат Мухаммад Юнус должен был подумать "зачем людям кредиты под высокие проценты, если они могут взять в банке кредит? А не буду я создавать МФО Grameen, к чертям!"? (ни коим образом не намекаю даже на нобелевскую для себя)
Сама идея очень плоха, Вы предлагаете непрофессиональным пользователям заниматься профессиональным кредитованием. Для этого есть банки, у которых есть службы для мониторинга, безопасности,скоринга и прочее и работают там не любители. Использовать такой сервис - значит гарантировать себе убытки.
Лучше придумайте систему со 100% залогами для кредиторов и как плюс от этого будут низкие ставки по кредитованию.
Лучше придумайте систему со 100% залогами для кредиторов и как плюс от этого будут низкие ставки по кредитованию.
Криптосообщество как собственно и сама технология ещё относительно молоды, крипта бударажит многим умы благодаря относительной анонимности - а вы предлагаете идентифицироваться) Не думаю что Вы найдете себе заемщиков здесь да ещё и ответственных, сейчас рынок переполнен генераторами идей и щедрыми новичками инвесторами, но явно не заемщиками ... Даже если такие и будут то их привлечет юридическая не урегулированность данной сферы, ведь для любого суда (почти любого) юридически он у вас денег не брал, так как криптовалюта не признана как денежная единица почти ни кем, в следствии чего Ваш кредитный портфель будет очень рискованным активом. Другое дело если Вы здесь сделаете некий инвестиционный фонд, а за собранные средства будете кредитовать в оффлайне , возвращая часть заработанного в виде дивидендов инвесторам. Но если не ошибаюсь то подобные идеи уже всплывали в этой ветке.
Всем привет!
Знаю, на что иду, начиная это сообщение. Знаю, что полетят камни, но прошу выбирать булыжники поменьше))
Итак...Есть идея создания P2P площадки, в которой сами пользователи обеспечивают и ликвидность, и доход.
Начну с того, как такая идея вообще пришла в голову.
У многих пользователей есть кошельки разных крипто-валют: биткоины, эфиры, даш, лайткоин и т.д.
Некоторые покупают их для инвестиции, ожидая роста. Другие покупают для оплаты разного рода товаров и услуг. Но и у тех и у других всегда на кошельке остаётся N-ая сумма. Это может быть и мелочь, а может быть крупная сумма. Так вот, почему бы не сделать так, чтоб эти остатки приносили пассивный доход, без особого участия пользователя?
Принцип работы
Пользователь устанавливает на своем устройстве приложение Кошелек.
Задаёт логин и пароль.
Система регистрирует нового пользователя и выдаёт ему адрес кошелька в собственной Сети.
При первом запуске кошелька система предлагает пользователю:
Пройти идентификацию;
Включить PGP-шифрование;
Скопировать ключ к кошельку (резервная копия на внешний носитель);
От всех пунктов пользователь может отказаться и нажать кнопку Далее.
Следующее диалоговое окно с обязательными настройками. Это:
Выбор второй крипто-валюты – Bitcoin, Ethereum, Litecoin*
Выбор фиатной валюты – Рубль, Евро, Доллар. *
Выбор процента от остатка, в пределах которого пользователь готов «сдавать деньги в аренду». От 20% до 80%.**
Выбор временного диапазона, на который пользователь готов «сдавать деньги в аренду». От 1 часа до 1 месяца.**
*Данное значение можно менять раз в месяц. С 1 числа следующего месяца.
**Данное значение можно менять раз в месяц, при условии, что новое значение не будет влиять на уже выданные займы.
Курс валют привязан к курсу на бирже (биржу предстоит еще выбрать, т.к. любимая btc-e канула в Лету)
Выдача займов или «Деньги не спят»
После того, как баланс Credicoin стал положительным, Система автоматически резервирует сумму равную той процентной доле, которую определил пользователь при регистрации кошелька на втором этапе. Средства резервируются на срок, заданный пользователем. Данные средства аккумулируются и отображаются у всех пользователей Сети.
Для того, чтоб получить заём, пользователь должен соблюдать несколько условий.
1. Выбрать уровень идентификации (на первом этапе при регистрации в Сети, либо позже через интерфейс Кошелька).*
2. Иметь кредитный лимит, назначаемый системой каждому пользователю.**
3. Иметь деловой (бизнес) рейтинг в Сети.***
*См. «Идентификация».
** См. «Кредитный лимит»
*** См. «Рейтинг в системе CrediCoin» (обо всех 3 пунктах и принципе их работы расскажу чуть позже)
Сбор и выдача суммы займа
Сумма займа собирается из 10 частей. Система автоматически выбирает 10 депозитов, которые подходят под запрос заёмщика (сумма, срок). Далее с каждого из 10 списывается 10-ая часть запрошенной заёмщиком суммы.
Возврат займа.
Во время выдачи займа Система фиксирует курс CrdC/USD на бирже.
Это необходимо для того, чтоб заёмщик не зависел от курса CrdC к фиатным валютам, так как для закрытия займа ему придётся приобретать CrdC на бирже.
Такое действие также положительно и для займодавца. В этом случае, если CrdC заметно подешевеет к USD, например, возврат того же количества монет означал бы, что займодавец получит убыток в USD.
Вся эта работа должна проходить в автоматическом режиме с помощью умных контрактов.
Возврат займа осуществляется также в автоматическом режиме с помощью умных контрактов.
Пользователь должен обеспечить наличие денежных средств в срок, на который оформил заём, в валюте CrdC по курсу, который установлен на бирже на день возврата, согласно параметрам займа.
В случае невыплаты займа заёмщиком, Система блокирует средства на всех счетах в кошельке заёмщика в сумме невыплаченного займа. Если данных средств недостаточно, то…
…у пользователя с уровнем Аноним блокируется депозит и пользователь получает сообщение об этом, а также о необходимости соблюдать условия договора.
…пользователь с уровнем Идентификация по номеру телефона и адресу проживания, кроме блокировки счетов, получает смс сообщение о необходимости соблюдать условия договора и требование оплатить задолженность. А также его дело переводят в отделы комплаенс и по работе с просроченной задолженностью, если в течение 3 дней пользователь не исполнил своих обязательств.
…пользователь с уровнем Полная идентификация, также получает сообщения на телефон, на электронную почту, в Кошелек. Ему также отводится 3 дня на устранение задолженности. Если в течение 3 дней пользователь не погасил задолженность, дело передаётся в отделы комплаенс и по работе с просроченной задолженностью. К данному пользователю имеется возможность применять все необходимые юридические меры воздействия, вплоть до подачи в суды различных юрисдикций и продажи долга коллекторским службам.
Понимаю, что будет много вопросов и главный из них "как будете выбивать долги?" и "что делать с просрочками?"
Есть понимание того, как все это можно делать. Тут хотелось бы получить фидбек и стороннее мнение о самой идее.
А еще стОит или не стОит это вообще запускать.
Просьба к тем, кто проголосует "Готов присоединиться к проекту", написать в ЛС для обсуждения.
Знаю, на что иду, начиная это сообщение. Знаю, что полетят камни, но прошу выбирать булыжники поменьше))
Итак...Есть идея создания P2P площадки, в которой сами пользователи обеспечивают и ликвидность, и доход.
Начну с того, как такая идея вообще пришла в голову.
У многих пользователей есть кошельки разных крипто-валют: биткоины, эфиры, даш, лайткоин и т.д.
Некоторые покупают их для инвестиции, ожидая роста. Другие покупают для оплаты разного рода товаров и услуг. Но и у тех и у других всегда на кошельке остаётся N-ая сумма. Это может быть и мелочь, а может быть крупная сумма. Так вот, почему бы не сделать так, чтоб эти остатки приносили пассивный доход, без особого участия пользователя?
Принцип работы
Пользователь устанавливает на своем устройстве приложение Кошелек.
Задаёт логин и пароль.
Система регистрирует нового пользователя и выдаёт ему адрес кошелька в собственной Сети.
При первом запуске кошелька система предлагает пользователю:
Пройти идентификацию;
Включить PGP-шифрование;
Скопировать ключ к кошельку (резервная копия на внешний носитель);
От всех пунктов пользователь может отказаться и нажать кнопку Далее.
Следующее диалоговое окно с обязательными настройками. Это:
Выбор второй крипто-валюты – Bitcoin, Ethereum, Litecoin*
Выбор фиатной валюты – Рубль, Евро, Доллар. *
Выбор процента от остатка, в пределах которого пользователь готов «сдавать деньги в аренду». От 20% до 80%.**
Выбор временного диапазона, на который пользователь готов «сдавать деньги в аренду». От 1 часа до 1 месяца.**
*Данное значение можно менять раз в месяц. С 1 числа следующего месяца.
**Данное значение можно менять раз в месяц, при условии, что новое значение не будет влиять на уже выданные займы.
Курс валют привязан к курсу на бирже (биржу предстоит еще выбрать, т.к. любимая btc-e канула в Лету)
Выдача займов или «Деньги не спят»
После того, как баланс Credicoin стал положительным, Система автоматически резервирует сумму равную той процентной доле, которую определил пользователь при регистрации кошелька на втором этапе. Средства резервируются на срок, заданный пользователем. Данные средства аккумулируются и отображаются у всех пользователей Сети.
Для того, чтоб получить заём, пользователь должен соблюдать несколько условий.
1. Выбрать уровень идентификации (на первом этапе при регистрации в Сети, либо позже через интерфейс Кошелька).*
2. Иметь кредитный лимит, назначаемый системой каждому пользователю.**
3. Иметь деловой (бизнес) рейтинг в Сети.***
*См. «Идентификация».
** См. «Кредитный лимит»
*** См. «Рейтинг в системе CrediCoin» (обо всех 3 пунктах и принципе их работы расскажу чуть позже)
Сбор и выдача суммы займа
Сумма займа собирается из 10 частей. Система автоматически выбирает 10 депозитов, которые подходят под запрос заёмщика (сумма, срок). Далее с каждого из 10 списывается 10-ая часть запрошенной заёмщиком суммы.
Возврат займа.
Во время выдачи займа Система фиксирует курс CrdC/USD на бирже.
Это необходимо для того, чтоб заёмщик не зависел от курса CrdC к фиатным валютам, так как для закрытия займа ему придётся приобретать CrdC на бирже.
Такое действие также положительно и для займодавца. В этом случае, если CrdC заметно подешевеет к USD, например, возврат того же количества монет означал бы, что займодавец получит убыток в USD.
Вся эта работа должна проходить в автоматическом режиме с помощью умных контрактов.
Возврат займа осуществляется также в автоматическом режиме с помощью умных контрактов.
Пользователь должен обеспечить наличие денежных средств в срок, на который оформил заём, в валюте CrdC по курсу, который установлен на бирже на день возврата, согласно параметрам займа.
В случае невыплаты займа заёмщиком, Система блокирует средства на всех счетах в кошельке заёмщика в сумме невыплаченного займа. Если данных средств недостаточно, то…
…у пользователя с уровнем Аноним блокируется депозит и пользователь получает сообщение об этом, а также о необходимости соблюдать условия договора.
…пользователь с уровнем Идентификация по номеру телефона и адресу проживания, кроме блокировки счетов, получает смс сообщение о необходимости соблюдать условия договора и требование оплатить задолженность. А также его дело переводят в отделы комплаенс и по работе с просроченной задолженностью, если в течение 3 дней пользователь не исполнил своих обязательств.
…пользователь с уровнем Полная идентификация, также получает сообщения на телефон, на электронную почту, в Кошелек. Ему также отводится 3 дня на устранение задолженности. Если в течение 3 дней пользователь не погасил задолженность, дело передаётся в отделы комплаенс и по работе с просроченной задолженностью. К данному пользователю имеется возможность применять все необходимые юридические меры воздействия, вплоть до подачи в суды различных юрисдикций и продажи долга коллекторским службам.
Понимаю, что будет много вопросов и главный из них "как будете выбивать долги?" и "что делать с просрочками?"
Есть понимание того, как все это можно делать. Тут хотелось бы получить фидбек и стороннее мнение о самой идее.
А еще стОит или не стОит это вообще запускать.
Просьба к тем, кто проголосует "Готов присоединиться к проекту", написать в ЛС для обсуждения.
Jump to: