Topic: MiCA Regulierung - aktuelle Erfahrungen - Sammelthread (Read 879 times)

Was wohl geschieht wenn man von einer Non-Custodial Wallet sendet, aber im Auswahlfenster "von anderer Exchange" angibt?

So. Gestern habe ich etwas BTC aus meiner eigenen Wallet per Electrum nach / zu Kraken gesendet.
Dann ploppte ein Fenster auf worauf die Frage kam wo die BTC her kommen.
Non-Custodial Wallet oder anderer Exchange. Ich gab dann Non-Custodial Wallet an ( musste nur raufklicken da es zwei Vorgaben waren ) und .....das wars.

Dear Customer,

We’re reaching out with an important update regarding our banking situation and recent regulatory changes.

The Good News

We are pleased to inform you that the restrictions on our bank account with ClearJunction have been lifted for most users, and our bank account is now generally available again. If you sent funds to us in the past 3 weeks and received an immediate refund, this was due to temporary issues with our banking partner.

IMPORTANT: Please note that under the MiCA regulatory framework, we cannot actively offer our services to EU residents unless they reach out to us on their own exclusive initiative (this is known as reverse solicitation). Additionally, under these regulations, we cannot send EU residents marketing materials or other incentives related to our services. From now on, communication with EU-based customers will only cover topics directly related to transactions they initiate independently.

The Not-So-Good News

As some of you may know, Switzerland allows bitcoin businesses to sell bitcoin for payments up to 999 CHF without requiring formal customer verification. This rule is designed for occasional purchases where no ongoing client relationship is established.

Recently, the Swiss financial regulator (FINMA) clarified that this 999 CHF limit now applies to all payments within a rolling 30-day period, rather than just daily limits. This means that any transfers made within a 30-day period will be counted cumulatively toward this limit.

What This Means for You

Effective immediately:

    If you send more than 999 CHF within any 30-day period, we are required to onboard you as a verified customer through a formal Know Your Customer (KYC) process.
    Unfortunately, due to the MiCA regulation in the EU and restrictions with our banking partner, we are unable to onboard EU residents.
    If you exceed the 999 CHF limit and reside in the EU, we will not be able to process any further transactions. Your funds will be promptly refunded to your bank account.

If you have recently sent funds totaling up to 999 CHF (or euro equivalent), please wait at least 30 days before sending additional funds to avoid exceeding the limit. The 30-day window is rolling, meaning any transactions made within the past 30 days will count toward this limit.

What You Need to Do

    To continue using our service without interruptions, we kindly ask that you keep your transfers under the 999 CHF monthly limit.
    If you are unsure about your recent transaction history or have questions, please don’t hesitate to reply to this email for clarification.

We understand this situation may be frustrating, and we truly wish things could be different. However, we must operate within the regulatory framework and adapt to these new requirements.

Thank you for your understanding and continued support.
Best regards,
Ruben Waterman
Founder of bittr

Was bloß blöd ist das Bitpanda eine Einzahlungsgebühr von 0,00006 BTC erhebt. Für Leute die wenig BTC dorthin versenden wollen ist das schon blöd.
5,40 Euro in etwa ist schon was. Habe jetzt aber auch mal BTC dorthin gesendet. Weshalb ? Frag mich nicht. Staken kann ich die dort nicht.
Und meine Keys habe ich dort auch nicht. Also muss man schon Vertrauen haben. Mal schauen wie lange es dauert bis es bestätigt ist.
Habe es über Electrum gemacht und die Fee Gebühr runtergesetzt auch auf 2 sat/vB .

https://i.postimg.cc/zGXmnR3V/panda1.jpg
Quelle: Bitpanda

Hallo -_-,
wir hoffen, das aktuelle Problem sehr bald lösen zu können, sodass die Zahlungen wie gewohnt wieder möglich sind. Daher würde ich dir nicht empfehlen, den Dauerauftrag zu stoppen. Sollte unsere Bank weiterhin nicht arbeiten, wird die Zahlung automatisch zurückgebucht. Und wenn wir (hoffentlich) wieder online sind, funktioniert alles wie gewohnt.

Vielen Dank für dein Verständnis! Wenn du noch Fragen hast, melde dich gerne.

Happy Stacking!
Ruben Waterman

So. Gestern habe ich etwas BTC aus meiner eigenen Wallet per Electrum nach / zu Kraken gesendet. Da ich die Fee Gebühren stark reduzierte dauerte es
natüch einige Zeit ehe ich eine Meldung bekom das etwas angekommen ist. Dann ploppte ein Fenster auf worauf die Frage kam wo die BTC her kommen.
Non-Custodial Wallet oder anderer Exchange. Ich gab dann Non-Custodial Wallet an ( musste nur raufklicken da es zwei Vorgaben waren ) und .....das wars.

Fazit bisher : Alles ok. Summe : niedrige 5 Stellige Summen.

Oder wird wenn man ein Non-Custodial Wallet angibt irgendwas an die Finanzbehörde im Hintergrund gesendet...

Du hast dann nur angeben müssen in einem DropDown Menü ob sie auf einem verwaltetem Wallet (einen anderen Exchange) oder einem nicht verwaltetem Wallet (also einem privaten wallet) kamen und das war alles?

Interessant, bin mal gespannt ob das so bleibt, das ist ja dann mega einfach, aber was haben sie dann davon?
Oder wird wenn man ein Non-Custodial Wallet angibt irgendwas an die Finanzbehörde im Hintergrund gesendet...

Alles etwas undurchsichtig.

So. Gestern habe ich etwas BTC aus meiner eigenen Wallet per Electrum nach / zu Kraken gesendet. Da ich die Fee Gebühren stark reduzierte dauerte es
natüch einige Zeit ehe ich eine Meldung bekom das etwas angekommen ist. Dann ploppte ein Fenster auf worauf die Frage kam wo die BTC her kommen.
Non-Custodial Wallet oder anderer Exchange. Ich gab dann Non-Custodial Wallet an ( musste nur raufklicken da es zwei Vorgaben waren ) und .....das wars.
Die BTC waren kurzer Zeit auch sichtbar und handelbar.
Dann kam der Verkauf und der Fiat Transfer zur eigenen Bank.Die ganze Prozedur dauerte etwa 3-4 Minuten.
Das Geld war auf meinem Bankkonto abzüglich zwei mal 1 Euro und fertig.
Auch bei Binance lief alles reibungslos . Und auch Coinbase machte bisher keine Schwierigkeiten.
Crypto com bin ich zwar auch. Aber seit geraumer Zeit nicht mehr aktiv. Nur die rote Karte noch inne Schublade. Bitpanda noch nichts da zu teuer.

Fazit bisher : Alles ok. Summe : niedrige 5 Stellige Summen.

Da ich die Information hier noch nicht gefunden habe poste ich es mal in dem Faden.
Folgenden Mail habe ich von Getbittr erhalten, da werde ich meinen Sparplan wohl erst einmal pausieren bis es neue Meldungen gibt.

Dear Customer,

We’re reaching out with an important update regarding our banking situation.
What Happened?

Over the last few months, we’ve been in discussions about the regulatory changes in the European Union (MiCAR) with our banking partner (ClearJunction). We thought we had reached a positive outcome on the 18th of December 2024. However, despite those discussions, our banking partner has informed us that, effective from today, they can no longer process EUR SEPA payments from individuals or entities in the EU.

IMPORTANT: Please note that under the MiCAR regulatory framework, we cannot actively offer our services to EU residents unless they reach out to us on their own exclusive initiative (this is known as reverse solicitation). Additionally, under these new regulations, we will not be able to send EU residents marketing materials, or any other incentives related to our services. Therefore, from now on, communication with EU-based customers will be limited to topics directly related to the transactions they have initiated on their own exclusive accord.
What You Need to Do

Before you proceed, please take a moment to review the revised Terms & Conditions of our services, which include a new Chapter 2.5 applicable to EU residents. You can find the full text of the revised Terms & Conditions at the following address:
https://getbittr.com/terms-and-conditions

We are working with our banking partner to restore the payments as soon as possible, in full compliance with MiCAR. We will keep you informed of any further developments shortly.
Already Sent a Payment?

If you’ve recently made a payment to our bank account, rest assured that the funds will be automatically returned to your bank account.

This is an unexpected change since we have undertaken all measures required to comply with the new regulatory requirements in the EU. We sincerely apologize for any inconvenience this situation may have caused. Thank you for your patience and continued support as we work through this transition.

If you have any questions, please feel free to reply to this email – we’re here to help.
Best regards,
Ruben Waterman
Founder of bittr

P.S. Despite this setback, I want to take the opportunity to wish you a very happy New Year!

Habe selber keine Erfahrung damit kann dir das aber nur von anderen Exchanges so schildern ... wenn man eine Wallet einmal verifiziert hat (und bspw. ins "Adressbuch" aufgenommen hat), dann braucht man diese anschließend nicht nochmal verifzieren und man spart sich die Satoshi-Tests, Signaturen und co.

Dein Vorgehen wäre also mMn. genau das Richtige, auch wenn es natürlich etwas dem Grundgedanken der Vermeidung der Adresswiederverwendung widerspricht.
Dzbgl. gibt es im Bitcoin-Wiki einen recht guten Artikel dazu: https://en.bitcoin.it/wiki/Address_reuse#Security



Zahlt man von einer Exchange immer wieder auf die gleiche Adresse aus, so führt das unweigerlich zu einem Adress-Reuse - sofern man die Coins nicht "ewig" auf der Adresse hodlen wird natürlich.

---

USDT nach wie vor verfügbar

Zumindest auf Bitpanda ist USDT übrigens nach wie vor verfügbar und könnte es auch bis "zumindest Ende 2025" noch bleiben. Grund dürfte sein, dass die Zulassungsverfahren für MiCa-regulierte Exchanges nach wie vor laufen und noch nicht abgeschlossen sind:

https://www.trendingtopics.eu/tether-usdt-mica-verbot/

Ich denke man sollte sich dann einfach die Wallet Empfangsadresse der Bitbox (die eine die von 20 generiert wird) auf der Börse abspeichern und als seine eigene verifizieren lassen. Vor allem um zukünftige weitere Satoshis Tests zu umgehen und um auch bei einem Verkauf den man in Betracht ziehen könnte, einen reibungslosen schnellen Transfer zu gewährleisten ohne in einer neuen Prüfung zu landen.

Address reuse refers to the use of the same address for multiple transactions. It is an unintended practice, abusing the privacy and security of the participants of the transactions as well as future holders of their value. It also only functions by accident, not by design, so cannot be depended on to work reliably.

The most private and secure way to use bitcoin is to send a brand new address to each person who pays you. After the received coins have been spent the address should never be used again. Also when sending money to people always ask them for a brand new bitcoin address.

[...]
Tether hat es bis dato nicht geschafft, die MiCa Vorschriften einzuhalten, den Markt interessiert es seit kurzem nicht, es geht ein wenig Bergauf.

Bei mir lief bei kraken und Bitpanda gestern alles "normal".
Hatte später am Abend nochmal 4stellig Euro LTC zu kraken geschickt, dort in BTC getauscht und ausgezahlt -> keine Hürden von deren Seite.

Jetzt bin ich gespannt, was uns hier für Berichte anstehen. Heute ist der Tag der Änderungen