Что такое правило 4% и как оно применяется к крипто инвестированию?Неофициальный перевод, основные моменты.
автор: Joëlle Gasser
оригинал:
What is the 4% rule, and how does it apply to crypto investing?Вы думаете об инвестировании в перспективные крипто активы и задаетесь вопросом, сколько вы можете позволить себе безопасно потратить на пенсии? Тогда вы попали в нужное место, потому что мы собираемся углубиться в одно из самых распространенных правил пенсионных накоплений - правило 4%.
Что такое правило 4%?Правило четырех процентов - это руководство для пенсионного планирования, которое гласит, что вы можете с комфортом снимать четыре процента своих инвестиций в год (с поправкой на инфляцию), что бы деньги не заканчивались в течение, как минимум 30 лет.
Давайте рассмотрим пример, чтобы проиллюстрировать, как правило 4% может работать на практике. Допустим, на пенсии у вас будет 1 000 000 долларов, тогда это будет означать, что вы можете снять 40 000 долларов в первый год, затем скорректировать те же 40 000 долларов на любую возможную инфляцию на второй год и так далее для каждого последующего года.
Откуда взялось правило 4%?В 1994 году финансовый советник Уильям Бенген опубликовал исследование, в котором изучались показатели выхода на пенсию в течение 30 лет. Используя эмпирические данные с 1926 по 1976 год, его исследование показало, что если вы не снимете более 4% своего портфеля в первый год, существует более высокая вероятность того, что сумма в вашем портфеле будет больше, чем вы тратите.
Но почему 4%, а не какой-либо другой процент? 4% равняется 1/25 вашего инвестиционного портфеля, что означает, что его хватит на 25 лет без корректировок (и правило включает ежегодную корректировку с учетом инфляции). Кроме того, ваши инвестиции будут продолжать расти в течение этого периода, и многие инвестиции будут расти со скоростью более 4% в год (например, фондовый рынок исторически рос в среднем на 8% в год).
Согласно исследованию Бенгена, большинство портфелей, которые придерживались правила 4%, хватало на 33 года.
Итак ... правило 4% действительно работает?Правило 4% является общим правилом, а это означает, что оно не применимо повсеместно и может не работать в вашей личной ситуации.
Двумя ключевыми факторами являются сумма в портфеле человека на момент выхода на пенсию и его склонность к риску.
Допустим, вы выходите на пенсию с менее чем 100 000 долларов в вашем инвестиционном портфеле. Это означает, что вы будете снимать менее 4000 долларов каждый год, если будете придерживаться правила 4%. Во многих частях света этого было бы недостаточно для комфортного выхода на пенсию. Это будет означать, что вам нужно будет снять больше, и ваших средств не хватит на 30 лет.
А что, если ваша пенсия продлится более 30 лет? Вы не можете спланировать, как долго вы проживете, поэтому есть риск, что ваш портфель не сможет выдержать так долго, следуя правилу 4%. Он также не распространяется на возможность досрочного выхода на пенсию.
В зависимости от законов вашей страны вам придется платить значительные налоги при выводе четырех процентов вашего портфеля ежегодно. Это нужно будет учитывать при расчете того, что вам нужно для комфортной жизни. В конечном итоге цель этого метода - найти баланс между вашими требованиями к комфортному образу жизни и тем, насколько вы хотите, чтобы ваши инвестиции росли.
Как применить правило 4%Умножьте свою цель на 25, чтобы получить общую стоимость вашего пенсионного портфеля. Например, если ваша годовая цель была установлена на уровне 50 000 долларов, к моменту выхода на пенсию в вашем портфеле должно быть 1 250 000 долларов. Из этой суммы вы можете снимать 4% в год на пенсию.
Долгосрочные инвестиции в криптовалютуРаспространенной крипто-стратегией, при которой вы можете получить высокую прибыль в долгосрочной перспективе, является
ХОЛД (Hold On for Dear Life), при которой вы просто холдите свои крипто валютные инвестиции в течение длительного периода времени.
Давайте посмотрим на токен SwissBorg. Если бы вы инвестировали 1000 долларов, когда цена ICO для CHSB была установлена на уровне 0,1 доллара в 2017 году, ваши токены SwissBorg сегодня стоили бы 13 400 долларов
После ICO SwissBorg произошло значительное падение, при этом токен упал ниже 1 цента. Однако одним из преимуществ долгосрочного ходлинга является то, что вы можете переждать любые медвежьи периоды, просто холдить свои токены, пока цена не пойдет вверх. В целом, все токены подвержены волатильности, но проекты с сильными фундаментальными показателями имеют тенденцию к увеличению стоимости в долгосрочной перспективе.
Как использовать приложение SwissBorg для планирования долгосрочных инвестиций
SwissBorg разработал доступное для всех приложение управления состоянием, которое позволяет покупать и обменивать различные криптоактивы (включая собственный токен CHSB!) -
приложение SwissBorg.С 13 токенами, перечисленными в приложении (и в ближайшее время их будет больше), у вас есть возможность диверсифицировать свой крипто-портфель и минимизировать риски - и все это в одном приложении.
Помимо простой диверсификации за счет хранения различных криптовалют, у вас также есть возможность диверсифицировать свои методы заработка с помощью доходных кошельков SwissBorg, которые позволяют получать пассивный доход от ваших криптовалют. SwissBorg в настоящее время предлагает кошельки доходности для токена SwissBorg, USD coin и Ethereum с доходностью до 20% в год!
Генеральный директор и основатель SwissBorg Сайрус Фазель сказал следующее относительно кошелька Smart Yield:
«Вам просто нужно получать пассвный доход и пользоваться всеми замечательными способами накопления богатства в долгосрочной перспективе, потому что богатство не создается за один день. Это результат долгой и целеустремленной жизни ".
(Pow Wow #10, 2021).Заключительные мысли о правиле 4%- Правило 4% - это общий ориентир для финансирования вашей пенсии. Он может предоставить цель для расчета бюджета на тот момент, когда вы выйдете на пенсию.
- Поскольку это ориентир, правило 4% может потребоваться адаптировать в соответствии с суммой в вашем портфеле на пенсии, желаемым пенсионным образом жизни и продолжительностью вашей пенсии.
- Приложение SwissBorg позволяет диверсифицировать ваши криптоактивы и получать доход. Это может быть хорошей отправной точкой для инвестирования на более длительный период времени.