Для примера, решения судов по ситуациям с блокировкой карт Сбербанка.
Положительное.Решение Первомайского районный суда г. Кирова от 19 мая 2016 г. по делу № 2-2561/2016 ~ М-1962/2016.
К. являлась держателем дебетовой банковской карты Сбербанка. К. перечислила деньги со своего счета в Связь-Банке на свой же счет в Сбербанке. После этого карту Сбербанка заблокировали. Представители Сбербанка предложили закрыть текущий счет, к которому была привязана карта, получить деньги или перечислить их в другой банк.
Сбербанк пояснил, что заблокировал карту, так как посчитал операцию по переводу денег подозрительной в соответствии с ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму».
Суд указал:
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
Общие положения о праве собственности применимы к правоотношениям сторон и при распоряжении денежными средства на банковском счете.
Также суд пришел к выводу, что Сбербанк имеет право самостоятельно приостановить операции по банковской карте только на срок
до пяти рабочих дней (п. 10 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Блокировка на более длительный срок возможна только по постановлению Росфинмониторинга или решению суда. Сбербанк в Росфинмониторинг запрос в отношении К. не направлял, а просто продолжал блокировать карту и по истечении 5 дней.
В итоге суд обязал Сбербанк выдать К. денежные средства со счета, а также выплатить компенсацию морального вреда.
Отрицательное.Определение Верховного Суда РФ по делу № 59-КГ17-18 от 06 февраля 2018 г.З. имел текущий счет в Сбербанке, на который ему перечислили предоплату по купле-продаже автомобиля. З. снял наличными часть суммы, после чего Сбербанк заблокировал деньги на счете.
З. обратился в суд, который признал действия Сбербанка незаконными и обязал Сбербанк выплатить неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Также как и в первом случае Сбербанк не смог внятно объяснить, почему посчитал операцию сомнительной, а также не направлял документов в Росфинмониторинг.
Областной суд отменил это решение и отказал З. в иске, указав что по его мнению Сбербанк все-таки обосновал, почему операция по снятию своих денег от продажи своего же автомобиля является подозрительной.
Если
буквально воспринимать документ, то Верховный Суд РФ в итоге оставил в силе
взаимоисключающие решения городского и областного суда. Почему Сбербанк продолжал блокировать деньги после истечения 5 дней, последняя инстанция в поиске справедливости вообще
не посчитала нужным выяснять.
Итог.А вы говорите "крепта рулит". При всей ее глючности, тормознутости и высоких процентах. Тут хоть в суд можно сходить для успокоения души. Хотя бы 50 х 50. Может не попадешь на маразматика. Или
помощник судьи Вася нормальный окажется. А в "клептовалютах" или какое-нибудь "ваша транзакция не подтверждена", или тупо сайт пропал и все. Пишите в Спортлото. Прогрессивный Греф двумя руками за блокчейн и "клептовалюты". Поэтому и приходится все чаще слышать об отказе от использования банковских карт и возвращении к наличным.