Вот некоторые из вопросов, которые я слышу о Celsius чаще всего: «Каким образом Celsius предоставляет вознаграждение, которое он выплачивает?» "Celsius безопасен?" и «Как работает Celsius?» Итак, я хотел поговорить о бизнес-модели Celsius и прямо ответить на все эти вопросы.
Что такое бизнес-модель Celsius?
Давайте поразмышляем о традиционной банковской системе. Вы вкладываете свои кровно заработанные деньги в свой банк, и как бы ни была низка сегодняшняя процентная ставка вы ожидаете, что они принесут какую-то прибыль. Я японец - приходите как то поговорить со мной о низких процентных ставках (и есть на самом деле странную сырую рыбу), но я отвлекся. Банки могут выплачивать проценты своим вкладчикам, потому что они используют депонированные деньги для ссуд заемщикам (ипотека, кому-нибудь?). Заемщики платят проценты по своим кредитам. После оплаты различных расходов банки выплачивают вкладчикам проценты, чтобы привлечь новых клиентов и сохранить уже имеющихся.
Эта структура аналогична модели сети Celsius в создания стоимости, но мы не банк, и мы не принимаем и не храним вклады. Однако мы работаем с доверенными сторонними хранителями, которые соглашаются хранить ваши монеты от вашего имени. Когда ваши монеты не хранятся в холодном хранилище у кастодианов, то их предоставляют в качестве займа нашим утвержденным заемщикам и обеспечиваются залогом. Это позволяет нам создавать ценность и получать доход от ваших монет, которым мы затем делимся с вами в качестве еженедельных вознаграждений.
Основное различие между бизнес-моделью, используемой традиционными банками и бизнес-моделью созданной нами в Celsius заключается в том, как мы распространяем созданную ценность обратно в наше сообщество. В мире бумажных денег традиционные банки заставляют вкладчиков ожидать очень низкого дохода на свои деньги, обычно менее 1% в год. Celsius возвращает до 80% того, что мы зарабатываем с вашими монетами (и это до того, как мы вычитаем какие-либо расходы), и это позволяет нам предлагать очень высокую ставку вознаграждения за поддерживаемые нами активы. Оставшиеся 20% нашего дохода позволяют нам продолжать нашу деятельность и расширять сообщество, и наша цель с первого дня - приносить пользу другим, прежде чем добиваться успеха для себя. Мы не пытаемся добиться успеха в Celsius, зарезервировав для себя большой капитал; мы пытаемся изменить игру с нулевой суммой, в которую финансовые учреждения играли в прошлом и создать лучший результат для клиентов, и эта модель только укрепляется по мере нашего дальнейшего роста.
Перевернув традиционную банковскую модель с ног на голову и создав ориентированную на клиента бизнес-модель, которая действует в ваших интересах, Celsius стала самой быстрорастущей компанией в сфере криптовалюты, на сегодняшний день под управлением которой находятся клиентские активы на сумму около 1 миллиарда долларов. Представьте, если бы наш пул активов вырос до 2 или 4 миллиардов долларов.
Наша основная финансовая команда встречается еженедельно и вносит необходимые корректировки ставок (обычно небольшие) в еженедельные вознаграждения в зависимости от наших потребностей и текущих рыночных условий. Эта операционная модель хорошо себя зарекомендовала как для нас, так и для наших клиентов, поэтому мы не ожидаем резких и радикальных изменений в этой модели. Такой подход обеспечивает наш долгосрочный успех и позволяет щедро вознаграждать наших клиентов.
Для тех из вас, кто не знаком с потенциальным доходом, который вы можете получить с помощью своей криптовалюты, у нас есть более 30 монет в приложении Celsius, зарабатывающих еженедельные начисления вознаграждений. По состоянию на первую неделю августа держатели биткоина и эфира получают доходность 4,51–6,2% и 4,55–6,2% соответственно, в зависимости от размера холдингов клиента. А для всех поддерживаемых стейблкоинов вознаграждение в настоящее время составляет 8,69–11,9% годовых.
Как мы это делаем?
Что мы делаем, чтобы поддерживать такие высокие ставки вознаграждения? Наша хлебная(или доходная) модель заключается в том, чтобы получать доход от криптокредитования, но что такое криптокредитование? Есть несколько вариантов, но суть в следующем: мы используем монеты, переданные нашими клиентами, в качестве залога для кредитования, перезалога и других подобных транзакций. В дополнение к кредитованию криптовалюты одобренным учреждениям, мы также ссужаем доллары и стейблкоины розничным клиентам, желающим получить кредит под их криптовалютные активы.
Вот пример: предположим у вас есть 10 BTC в вашем кошельке Celsius. В настоящее время вы получаете от нас более 4,51% годовых, а вознаграждение распределяется на ваш кошелек каждую неделю. Несмотря на нестабильность, цена BTC неуклонно растет и вы не собираетесь продавать в ближайшее время. Итак, теперь у вас много денег вложенных в актив, который имеет большой долгосрочный потенциал, но теперь вам нужны деньги - может быть, у вас неожиданный счет за медицинское обслуживание, или вам нужно заплатить налоги, или может быть вы просто хотите побаловать себя чем-то новым. Вы не хотите продавать свою криптовалюту за наличные, потому что будет намного дороже покупать в будущем, не говоря уже о потенциальных налогах на прирост капитала, которые вам придется заплатить, если вы купили по более низкой цене.
Вместо того, чтобы продавать ваши биткоины, Celsius позволяет вам занимать у нас доллары, используя ваши собственные монеты в качестве залога. А поскольку наша кредитная структура основана на обеспеченном залоге, вы можете занимать наличные независимо от вашей текущей кредитной ситуации, без обычных (расистских, эйджистских, классических) осложнений ссуды, которые беспокоят традиционных кредиторов, и ваша стоимость заимствования скорее всего, будет значительно ниже чем с необеспеченной ссудой, потому что у нас есть дополнительные способы заработать деньги, используя залог, который вы нам предоставили. Вместо того, чтобы просто полагаться на проценты, которые вы платите по Celsius, Celsius использует ту же модель кредитования, генерирующую доход для развертывания вашего криптовалютного обеспечения. Таким образом, мы можем позволить себе взымать с вас всего 1% годовых по вашим кредитам.
Я только что объяснил концепцию «повторной ипотеки». Слово может показаться устрашающим, но концепция проста.
Что мы делаем для защиты активов?
Всякий раз когда вы вовлечены в финансовую деятельность, консультанты предоставят вам отказ от ответственности, например: «Инвестирование сопряжено с риском. Когда вы инвестируете в ценные бумаги, всегда есть возможность потерять деньги. Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не гарантируют прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках ». Никто не имеет права и не может гарантировать, что вы никогда не потеряете свои деньги и любой кто заявляет, что одалживает ваши активы с нулевым риском, должен быть гигантским красным флагом, говорящим о том, что что-то не так. Однако мы знаем, как сложно одновременно сохранять активы и зарабатывать на них деньги. Celsius не является консультантом по инвестициям, и мы не управляем деньгами за вас. Тем не менее мы помогаем вам использовать возможности для максимального увеличения ваших криптовалютных активов. Мы даем вам возможность брать займы под вашу криптовалюту, а также получать доход от своих криптовалютных активов.
Лучше всего Celsius определяет контрагентов, которые по нашему мнению наиболее подходят для операций по кредитованию, займам и другим аналогичным операциям. Мы считаем, что очень важно тщательно проверять всех контрагентов, с которыми мы ведем операции, с учетом ряда факторов, включая их финансовые возможности. На самом деле это не так уж отличается от того, как мы принимаем решение о новом найме. Вы никогда не полагаетесь на что-то одно, например на резюме, чтобы узнать своего кандидата, верно? Финансы - это эквивалент резюме. Они дают нам моментальный снимок и общее представление о контрагенте, которого мы хотим узнать. Затем мы разговариваем с ними так же, как при собеседовании с кандидатами в сотрудники - не один раз, а несколько раз и часто с несколькими представителями потенциального контрагента. Как только вся информация и мнения собраны, мы принимаем решение о данном кандидате. Если мы сделаем вывод, что контрагент имеет профиль высокого риска, мы не сможем продвигаться вперед с ним. Если мы это сделаем, мы займем очень консервативную позицию, например разрешим только очень небольшие или чрезмерно обеспеченные позиции. Независимо от того, что мы делаем мы постоянно отслеживаем всех наших контрагентов и позиции. Я должен отметить - каждый отдельный клиент Celsius проходит аналогичный процесс, заполняя приложение «Знай своего клиента» (KYC), а также подвергаясь мониторингу.
Так как же нам решить, когда предоставлять займы без обеспечения или с недостаточным обеспечением, кому и в каком размере? Есть ряд вещей на которые мы обращаем внимание при анализе контрагентов. Это частично количественное и частично качественное, включая: 1) сильные финансовые показатели, включая низкий чистый леверидж, хорошую ликвидность и сильную капитальную базу. 2) профиль контрагента, включая уровень управленческого опыта. 3) типы бизнеса, в котором они участвуют, и 4) наша способность установить хорошие и постоянные рабочие отношения.
Мы используем все эти значения данных для определения размера кредитной линии, а также суммы необходимого обеспечения.