Topic: Silicon Valley Bank crack (Read 1271 times)

Solo per la cronaca; la N.Y.C.B. era finita a meno di $ 2 ad azione; prima che arrivasse un miliardo di dollari da investitori privati
e nello stesso giorno ha rimbalzato del 100%...  a ben vedere si vede uno spike al ribasso nel grafico.

C'è chi è specializzato in questo tipo di operazioni, veri rottamatori.

era momentanea come l'inflazione, temo...



Domani ufficialmente la FED termina il piano di aiuti BTFP.

https://fred.stlouisfed.org/series/H41RESPPALDKNWW

Auguri

Tra l'altro quei geni di Circle si erano appoggiati a questo gioiellino di banca per custodire le riserve in dollari di USDC

https://www.prnewswire.com/news-releases/circle-partners-with-new-york-community-bancorp-inc-to-custody-usdc-reserves-and-invest-in-community-based-initiatives-301575517.html

Tutti dicono che le stablecoin sono un rischio per il sistema finanziario invece è il sistema finanziario ad essere un rischio per le stablecoin

Oggi un'altra banca regionale US ha fatto tremare i mercati: NY Bancorp ha tagliato il dividendo del 70% facendo crollare il titolo del 40%.
Si tratta della banca che ha comprato le attività di Signature Bank quando è fallita. 
Apparentemente si tratta d una difficoltà momentanea, vedremo.

e' una mossa tipo kansas city
del resto lo sanno tutti, quando ci fu la corsa all'oro gli unici veri ad arricchirsi furono quelli che vendevano picconi, corde e scarponi
insomma gli strumenti da lavoro, il che non fu una mossa sbagliata anzi fu una mossa imprenditoriale pazzesca

Compriamo azioni di aziende che producono inchiostro per i dollari 

Urca! 1000 miliardi di dollari di interessi!?
Sono tantissimi soldi, veramente tanti. Certo che non hanno molte vie di uscita, una montagna di debiti di questo genere non puoi sperare mai di ripagarla, come la poni e poni, anche mettendo delle regole durissime lacrime e sangue non ottieni niente se non deprimere una economia distrutta e devastata.
Insomma non ci sta una via di uscita.

Oltre che per la sostenibilità del debito, tagli decisi ed urgenti servirebbero per evitare la recessione, soprattutto in Europa.
L'economia europea non può funzionare con interessi al 5%
Più tempo aspettano, più dovranno intervenire dopo.

Mi sembra che le BC siano miopi nel vedere questo rischio, come hanno visto in ritardo la fiammata dell'inflazione (ricordate il "transitoria"?)
Se le BC stanno lì con lo scopo di garantire stabilità monetaria e crescita, mi sembra che stiano mancando su entrambi i punti.
Hanno centrato solo l'obiettivo della piena occupazione, ma è un lavoro povero che non genera benessere.

Tra l'altro, nell'economia malata che hanno creato, una recessione ha effetti più devastanti di alta inflazione.

Distruggendo il risparmio e creando una voragine tra ricchi e poveri, anche piccole recessioni divengono micidiali.
Perchè ormai viviamo in economie dove le fasi di boom sono a beneficio solo dei ricchi (o coloro comunque che investono sui mercati finanziari) mentre le crisi sono a danno solo dei non ricchi (che non hanno o hanno solo marginalmente accesso alla finanza).

L'alta inflazione invece colpisce sì i meno abbienti, ma si contrasta aumentando i redditi nominali. Ossia stampando di più. O indebitandosi di più, dato che creare debito a quel punto è agevolato dall'alta inflazione.

In pratica tutto il mondo "fiat" si sta lentamente trasformando in quello che l'America Latina e i Paesi del Sud del mondo vivono da decenni.

La svalutazione costante della finta moneta che hanno creato diventa l'unica stampella per tenere in piedi la baracca.

In maniera del tutto casuale si torna a parlare di taglio dei dassi di interesse.
fino a poche settimane fa erno previsti 7 tagli dei tassi nei prossimi mesi, ovvero ben 150 basis points.
Sarebbe una manna per il debito, ma forse era un'aspettativa un pò troppo forte, e difatti è in parte rientrata.

Certo è che Trump potrebbe riservarci qualche sorpresa.

Spesa per interessi in USA sopra il trilione  



E raddoppiata in 4 anni.

Non parliamo di debito ma di quanto il governo americano spende per interessi sul debito: 1000 miliardi di dollari.

La via d'uscita è una sola: PRINT.
  

dipende quali persone, io so che i debiti sono catene a tutti gli effetti e fare debiti non mi piace per niente
anzi proprio evito se posso, so che limitano la mia liberta, so che mi costringono a lavorare e pensare e fare conti per far quadrare il bilancio familiare
no.. non so chi sia contento, ma io non sono contento di fare debiti

Le persone sono felici di fare debiti, anche se questi mangiano il reddito disponibile.
Quasi tutto.

Famiglia tipo con mutuo e rate di una auto grande ed una auto piccola, e/o rate di arredamento,
finanziamenti vari, ecc.

La catena del sistema è quella di far guadagnare € 1.500, ma anche € 3.000; per poi riprenderseli tutti.
È la condizione della maggior parte delle persone. Incapaci di fare un risparmio, sia solo di € 1.

Da considerare che il lavoro manuale o impiegatizio è ripagato malissimo e con l'intelligenza artificiale sarà ripagato ancora meno.

Molto sagace davvero, eliminare il creditore potrebbe essere una via, ma vuol dire eliminare persone troppo potenti. Forse meglio ripagarlo, per sempre in modo da essere sempre in catena.
Credo sia questa la soluzione ultima e dare una finta illusione di essere liberi.
Mi sbaglio?

Per eliminare un debito ci sono essenzialmente due strade:

1. ripagare il debito
2. eliminare il creditore

C'è anche la terza via è eliminare il debito, senza ripagarlo, ma lo includerei sempre al punto due.

La rivoluzione francese è finita male rispetto quanto prometteva, perché si è eliminato un Re per ritrovarsi un Imperatore.
Speriamo finisca un po' meglio.

tutta questa stampa senza che nessuno dica niente prima o poi sara da pagare
non si scappa
anche durante il periodo pre rivoluzione francese facevano spese belliche e stampaggio a cazzum e poi alla fine il conto e' arrivato tagliando teste
qualcuno paghera questo, non so chi anche se sospetto qualcosa

Se vi domandate che fine ha fatto il domino delle banche USA, sappiate che non ne avete più sentito parlare perchè la FED le sta mantenendo in vita con il suo piano di aiuti



Il BTFP permette alle banche di prendere a prestito a condizioni super agevolate, dando a garanzia titoli deteriorati al loro valore nomninale.

Questo programma di aiuti inietta liquidità a fari spenti. In pratica la FED con la mano destra toglie coriandoli, con la sinistra li restituisce, in parte.
Ma senza dare troppo nell'occhio, perchè l'immagine pubblica deve essere quella di una banca rigorosa nella sua politica restrittiva.

Il BTFP in teoria scadrebbe a marzo e , a marzo, le banche dovrebbero iniziare a restituire parte dei prestiti.
Molti istituti regionali non potranno farlo e quindi il programma di aiuti proseguirà magari sotto un altro nome, ancora più strano per non permettere alle gente di capirci qualcosa.


 

Apple lavora da tempo con Goldman Sachs: non sono sicuro che in Europa sia uscita l'Apple Card ma quando l'ho richiesta il credit check è stato effettuato da Goldman Sachs perché si appoggiavano a loro, quindi non è una novità.

Beh ma su per giù i numeri sono quelli, si possono vedere i vari rendimenti offerti nei saving accounts a questo link: https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633

Come si nota ce ne sono perfino anche di più bassi, alcuni non arrivano al 3% e altri neanche al 2%. Ci sono grosse banche come Chase che invece offrono lo 0.01%, quindi proprio nessun ritorno. Trovare una banca affidabile che copra il tasso attuale di inflazione credo che sia un'impresa impossibile, o prendi di meno o te la rischi con banche più piccole.

Ne resterà soltanto uno come in Highlander  



Da notare che questa operazione di Apple è fatta a quattro mani con Goldman Sachs.

Chi sta scavando la fossa alle banche regionali sono i due big bancari USA (JPM e GS), operazione avallata dalla politica che per evitare ritardare il disastro asseconda questa  maggiore centralizzazione. Si alza l'asticella del too big too fail. E i salvataggi diventeranno sempre più cari e più complicati.

Niente di nuovo sotto il sole.

Da notare anche che questo stupefacente conto deposito della Mela  rende il 4.15% con un inflazione del 5%.
Il rendimento reale è  negativo perchè la perdita di valore del credito fiat deve essere  garantita, ma comunque è superiore alle briciole che danno le banche quando va bene.

"Poco è meglio di nulla" è anche il motto dei fondi monetari che in USA sono al loro ATH.
ATH che va di pari passo con la fuga dai depositi bancari.
Infatti la FED ha fatto sapere che le sue finte politiche restrittive stanno per giungere al termine, unica chance per rinviare il collasso bancario.




E qui da noi? Ovviamente regna l'apatia più totale perchè in USA si risparmia meno ma i risparmiatori sono più consapevoli e preparati a trovare alternative.
Qui da noi il neurone del correntista medio non conosce alternative al duopolio materasso-banca  

Ed infatti:

In Italia c'è il ben noto problema della bassa capienza del fondo, che quindi può coprire i correntisti solo se la banca che fallisce ha dimensioni contenute.
E' purtroppo un problema storico e che deve essere conosciuto per evitare di sentirsi "falsamente" al sicuro:

https://www.investireoggi.it/economia/risparmi-sicuri-conti-bancari-riparo-fallimento/

Sì, sapevo che in Italia/Europa c'era questa protezione fino a 100k euro difatti per chi vuole tenere in banca importi superiori ai 100k gli si suggerisce di aprire conti bancario presso diverse banche e suddividere il capitale in quote inferiori ai 100k euro. Negli USA con il limite a $250k si è ancora più coperti. Mi pare giusto voler proteggere i correntisti che non hanno colpe se una banca attua una gestione scellerata, sarebbe anche bello che di tanto in tanto qualcuno finisse effettivamente in galera per queste porcate invece di prendere bonus milionari...

Se non erro in Europa c'è un fondo assicurativo che protegge tutti i correntisti, ma che copre l'eventuale perdita di ogni correntista fino a 100000€, ogni banca europea e coperta da questa diciamo assicurazione, ma forse è più giusto dire che ogni correntista è coperto